להלן השינויים בתיק דיבידעת בתום החודש:
| סימול מניה | מניות שנרכשו | דיבידנדים שהתקבלו לאחר מס | בחלוקה זו הדיבידנדים הוגדלו ב- |
|---|---|---|---|
| ADM | $5.18 | ||
| AFL | $4.92 | ||
| DCI | $4.20 *(תאריך אקס אמתי ביוני) | 2.94% | |
| DOV | $5.36 | ||
| EMR | $7.13 | ||
| GWW | $3.66 | 4.27% | |
| PH | $4.25 | ||
| PII | $4.13 | ||
| UTX | $4.95 | 3.12% |
במהלך החודש קיבלנו משכורת מדיבידנדים בסך של 58.35 דולר.
המשכורת מדיבידנדים השנתית שצפויה להתקבל מתיק דיבידעת גדלה במהלך שלושת החודשים האחרונים ב-31.44 דולר לפי החלוקה הבאה:
- מרכישות חדשות: 24.32 דולר
- מהגדלות דיבידנד: 7.12 דולר שמהווים קצב הגדלה רבעוני של 2.14%.
נכון להיום אנו צפויים לקבל משכורת מדיבידנדים של 363.57 דולר בשנה מתיק דיבידעת.
לפי בנק ישראל שער החליפין ב-02/06/2016 עמד על 3.854 שקל לדולר.
לפי שער זה ההפקדה החודשית של 2,000 שח לתיק דיבידעת תספק לנו 518.94 דולר ולכן הפקדתי סכום זה לתיק.
בתיק דיבידעת יש כרגע 1,363 דולר שממתינים להשקעה.
13 תגובות
דלגו לטופס מילוי התגובה
דעת אולי כדאי לעשות חשיבה מחדש, כבר שני רבעונים הדיבידנדים מוגדלים בשיעורים זעומים למדי של פחות מ-6% אליהם כיוונת.
אם תעקוב טוב אחרי התיק אתה תראה גם הגדלות של:
GD: 10.14%
GPC: 6.91%
ADM: 7.14%
PB: 10.09%
באופן כללי התיק מתקדם בדיוק כמו שאני מצפה וכפי ששיערתי וציינתי לפני כמעט שנה אנחנו כנראה לא נעמוד ביעד הראשון (וככל הנראה גם ביעד השני בעוד שנה וחודשיים).
אל תשכח שברבעון שבו ה-SP500 צנח בכמעט 20% הדיבידנדים של התיק גדלו ביותר מ-4%.
מבחינתי התיק עובד ומשיג את מטרתו (משכורת מדיבידנדים יציבה וגדלה גם במהלך משברים).
נ.ב.
אל תשכח שהשערוך של 6% גדילה שנתי מהווי קצב גדילה שנתי ממוצע ולא רף תחתון בכל שנה ושנה.
גם השקעה בתיק מחקה מדדים צפויה להניב כ-10% בשנה בממוצע אבל כולנו יודעים שזה לא קורה בכל שנה ושנה.
משקיע מדדים (או כל משקיע אחר) שנוטש את תכנית העבודה שלו רק בגלל שהוא נכנס בשנה הלא נכונה (דבר שאני לא חושב שקורה כאן) גורם הרבה יותר נזק לתיק שלו מאשר להישאר עם התכנית שלו גם בתקופות הבעייתיות.
אני בהחלט חושב שנכנסת בשנה לא נכונה עם התיק.
יש בלי סוף עדויות להאטה עולמית, ובמצב כזה אי אפשר לצפות לגדילה משמעותית בדיבידנד.
זו כמובן זכותך לחשוב שזו השנה הלא נכונה אבל תמיד כשפוסלים משהו אחד צריך להציע חלופה (אחרת זה הופך לדיון עקר שלא תורם כלום לאף אחד).
מה אתה היית עושה באוגוסט 2015 במקום להשקיע? מחזיק 100% מזומן?
מחזיק זהב.
הזהב, לעומת מניות, אינו נמצא בשיא.
יש לו נטיה לזנק עשרות אחוזים בתקופה קצרה מאד. הרבה יותר רווחי מדיבידנדים.
במילים אחרות אתה מהמר שאנחנו ממש לפני נפילה.
אם אנחנו נמצאים בתקופה שמקבילה לסוף 2007 אז אתה תוכח כצודק.
אם לעומת זאת אנחנו נמצאים בתקופה שמקבילה ל-2011 אז אתה הולך להפסיד 4 שנים של רווחים נאים בבורסה.
לי אישית אין מושג (גם אם אתה חושב שאתה יודע בוודאות) מה יקרה מחר וזה לא כל כך מעניין אותי.
אני מעדיף את הגישה של וורן באפט (ושל ביל גייטס) שמוצגת בראיונות האלו:
אני מעדיף להשקיע לפי המשפט:
Time in the market is more important than timing the market.
אני לא יודע לנבא את העתיד ולא מתיימר לדעת מה יקרה מחר ולכן אני משקיע באותה הצורה בלי שום קשר לרעש התקשורתי שמופץ לצורך שיפור רייטינג של גופי החדשות השונים.
אם תעבור על הבלוג אז תראה שבתחילת השנה כאשר ה-SP500 ירד בכמעט 20% היו המון תגובות של מגיב אנונימי (אולי אתה?) שטען שהדיבידנדים הולכים לרדת והחברות לא הולכות לחלק יותר דיבידנדים בכלל.
אותו מגיב אנונימי טרח וקישר מאמרים מהתקשורת הכלכלית שכולם אמרו שהבורסה הולכת להתרסק יותר מאשר ב-2008 ושחברות ענק הולכות לפשוט את הרגל.
כל התגובות הנ"ל וכל הכתבות הנ"ל הוכחו בדיעבד כלא נכונות והעובדה היא שזה ממש לא משנה כלום כי אם בעוד שבוע/חודש/שנה/עשור המניות ירדו שוב ב-20% אז אנחנו שוב נראה את אותן הכתבות (רק עם תאריך חדש) וככל הנראה אותו מגיב אנונימי יטרח ויחזור לכאן בשביל לטעון "הנה הדיבידנדים יורדים".
בשלב כזה או אחר הבורסה באמת תתרסק ואותו מגיב אנונימי יוכח כצודק, השאלה היא בעוד כמה זמן זה יקרה?
אם זה יקרה רק ב-2026, האם זה אומר שמעכשיו אני צריך להפסיק להשקיע במניות ולקנות רק זהב?
מה יקרה אם מדד ה-SP500 יעלה בעוד 100% לפני שהוא יתרסק ב-40%?
האם אני אהיה במצב יותר טוב אם אני ארכוש זהב עכשיו ואפסיד את העליה של ה-100% במניות (וככל הנראה אספוג ירידה נוספת בזהב כמו שקורה הרבה פעמים כשהבורסה עולה הרבה) רק בשביל להימנע מירידה עתידית של 40% שלא תרד מתחת לרמות המחירים של היום?
אני מאמין שאנשים צריכים להחליט על צורת ההשקעה שלהם בלי תלות בשווקים ובתקשורת ולהיצמד לאותה צורת השקעה.
לפי גישה זו אם אני אסכים אתך שהשקעה בזהב היא השקעה טובה (מה שאני לא!) אז אני צריך להשקיע בזהב כל הזמן מהסיבה הפשוטה שאין לי כדור בדולח שיודע לזהות את העתיד.
תמיד יהיו תירוצים למה "עכשיו לא כדאי להשקיע" ואם אנחנו נקשיב לכל התירוצים הללו אז אנחנו בסוף לא נשקיע לעולם.
לא כתבתי הכל זהב
צריך חלק זהב
כלומר 70% מניות דיבידנד, 30% זהב
כדי למתן פגיעה עתידית בקרן (וגם בדיבידנדים) במקרה של נפילה
"כנראה לא נעמוד ביעד הראשון (וככל הנראה גם ביעד השני בעוד שנה וחודשיים)."
בדרך כלל כאשר מפסידים או שלא עומדים ביעד – אז משנים שיטה.
עד מתי תמתין? ואם עוד 3 שנים עדיין לא תעמוד ביעד? מה תעשה? מהם מועדי השינוי (היפטרות ממניות כושלות)?
אסור להידבק בכל מחיר לתיק או מניה כושלים. זו הטיה פסיכולוגית שגורמת להפסד.
תיק משולב לרוב מצריך איזונים ולכן דורש גם תכנית פעולה מוסדרת מראש.
לפי מה אתה בוחר איזו מניה למכור כשמחיר המניות עולה הרבה ומחיר הזהב יורד?
האם אתה מוכר את המניה שעלתה הכי הרבה (ואולי זו המניה שתעלה אפילו יותר מאותו הרגע ואילה) או את המניה שעלתה הכי קצת (ואולי זו המניה שהולכת לתקן את הירידה ולזנק לשמים)?
באופן כללי אם יש לך תכנית עבודה מוסדרת שחשבת עליה הרבה אז לעניות דעתי אתה צריך לדבוק בה בלי שום קשר למה שאני (או כל אחד אחר) אומרים או כותבים באינטרנט.
אם התכנית שלך מתאימה לך אז אתה נמצא במצב מעולה.
עבורי תכנית כזו לא מתאימה כי אני לא רוצה לאזן ואני מעדיף להשקיע 100% מהחסכונות השוטפים שלי במניות דיבידנד.
זה כמובן לא הופך את צורת ההשקעה שלי ליותר טובה משלך אבל צורת ההשקעה שלי מתאימה לי ומאפשרת לי לישון טוב מאוד בלילה (אני לא בטוח שאני אוכל לישון טוב עם זהב – אבל זה רק אני).
היעד של תיק ההשקעות הוא להשיג משכורת מדיבידנדים של 1000 דולר בגיל 10.
מהיעד הזה ביצעתי השלכה לינארית והצגתי "תתי-יעדים שנתיים".
מכיוון שקצב הגדילה של הדיבידנדים הינו אקפונציאלי ולא לינארי אז מעצם צורת חישוב היעדים שבה נקטתי אני לא מצפה לעמוד ביעדים הראשונים ועדיין לעמוד ביעד הסופי והקובע.
מטרת הבלוג ותיק דיבידעת היא להציג תיק מניות דיבידנד במשך עשור (גם אם הוא ייכשל בסופו).
תחשוב על זה כמו תיעוד חי של השקעות אמיתיות במקום סימולציה.
בעוד עשור לעניות דעתי התיק יוכיח את עצמו לא רק מבחינת התזרים היציב אלא גם מבחינת תשואה כוללת מול תיק חלופי אחר (כגון בראון, מרקוביץ', שוקולד מריר, 50/50 וכו').
ההיסטוריה מלמדת שבזמן אמת אנשים תמיד רואים את המציאות בצורה הרבה יותר שחורה ממה שהיא תראה בעיני ההיסטוריונים.
באותו המטבע משקיעים שרואים הפסדים בטווח הקצר לא יודעים מה יקרה בטווח הארוך ולפעמים יכולים לקבל החלטה שגויה.
מה תגיד למשקיע מחקה מדדים שרכש את ה-SP500 בשלישי למרץ 1999 במחיר של 121.78 דולר ואחרי עשור שלם בשלישי למרץ 2009 ראה את שווי המניה עומד על 69.64 דולר בלבד (המחירים מיאהוו פייננס לפי ה-SPY)?
אחרי 10 שנים של השקעה לא רק שהוא לא הרוויח אלא שמחיר המניה התרסק ב-42.81%!
גם אם נשקלל דיבידנדים בחזרה בתמונה אז השקעה של 1000 דולר בשלישי למרץ 1999 הניבה תיק של 667.73 דולר בשלישי במרץ 2009 שזה מהווה הפסד שנתי של 3.96%! (הנתונים מאתר לונג רן דאטה לפי ה-SPY)
המשקיע המפקפק (שזה הכובע שאתה חובש כרגע) יתבונן במספרים הללו ויגיד: "אסור להשקיע במניות – גם אחרי עשר שנים לא רק שאני לא מרוויח אלא אני הפסדתי שלי מההשקעה המקורית עוד לפני התחשבות באינפלציה".
לפי טיעונך אסור להידבק בכל מחיר למדד המניות ה-SP500 שהוכח ככושל במשך עשור וצריך להפסיק להשקיע בו כבר ב-2009.
המשקיע שלא הקשיב לטיעונים שאסור להידבק בכל מחיר למדד הכושל והמשיך להחזיק את ה-SP500 עד היום הפך את אותם ה-1000 דולר ל-2328 דולר שזה מייצג תשואה שנתית של 5.02%.
לעניות דעתי אנשים צריכים לבצע מחקר מעמיק לפני שמתחילים להשקיע אבל אחרי שהמחקר נגמר והם הגיעו למסקנות הם צריכים לזכור שנקודת הזמן שבה הם נמצאים לא חייבת להיות נקודת זמן אידיאלית מבחינת התיק שבו הם בחרו.
אני ביצעתי מחקר עצמאי מקיף שמספק אותי ואת הדרישות שלי ולכן אני בטוח שהשקעה בצורה הזו היא ההשקעה שמתאימה לי.
ראוי שכל מי שלא בטוח שזו ההשקעה המתאימה יבחר שלא להשקיע בצורה הזו מלכתחילה (או לחילופין יבצע מחקר עצמאי ויסיק מסקנות בעצמו).
מאוד יכול להיות שההשקעה הזו אינה מתאימה לך.
לי אישית היא מתאימה בצורה מדוייקת ולכן כך אני משקיע.
*תיקון:
היעד של התיק הוא להשיג תשואה של 2,890 דולר בשנה בגיל 10, לא 1000 דולר.
אתה יכול לראות את היעדים במאמר שדן בתכנית ההשקעה של התיק.
מה בדיוק מפחיד אותך בזהב?
תסתכל על הגרף שלו – http://www.goldprice.org
במשך 30 שנה מגמת עליה, בדיוק כמו מניות.
אם תראה את הראיון עם ביל גייטס ווורן באפט שקישרתי בתגובה קודמת אז תוכל להבין למה אני יותר מפחד מזהב מאשר סומך עליו (ביל גייטס ניסח זאת בצורה מאוד יפה).