מאי 26 2017

קבוצת רכישה IRA 2017 – קרנות השתלמות וקופות גמל בניהול אישי לשכירים ולעצמאים

רקע כללי

לאחרונה הובאה לידיעתי הקמתה של "קבוצת רכישה" לקרנות השתלמות וקופות גמל בניהול אישי לשכירים ולעצמאיים מסוג IRA.

הקבוצה שמתארגנת כבר מספר חודשים נמצאת במשא ומתן מתקדם מול הגופים השונים במדינה ומסתמן שהם מצליחים להשיג תנאים טובים מאוד גם מבחינת דמי הניהול השנתיים שנגבים מחשבונות שכאלו וגם מבחינת עמלות המסחר הנפוצות בארץ.

אנשים שמעוניינים להצטרף לקבוצה צריכים למלא את פרטי החשבונות שברצונם להעביר [פרטי הרישום הוסרו בשל סירוב של הנהלת הקבוצה הנוכחית לעדכן חברים רשומים במייל].

 

חשוב לציין שמילוי הפרטים בטופס הנ"ל אינו מהווה התחייבות להעברת הכספים בפועל לחברה הזוכה במכרז אם התנאים שיושגו בסוף המשא ומתן לא יהיו לרוחכם.

 

הקבוצה נמצאת בשלבי סגירה כך שאנשים שרוצים להצטרף אליה צריכים לעשות זאת בהקדם האפשרי!

 

מה זה IRA?

חשבון IRA הוא חשבון מסחר בשוק ההון שבו המשקיע עצמו יכול לרכוש מניות ו/או תעודות כרצונו תחת המגבלות של החוק לפי סוג החשבון המדובר.

היתרון המרכזי של חשבונות IRA למיניהם הוא הטבת מס בדמות אי תשלום מס רווחי הון במקור ולעתים אף ביטולו כליל.

חשוב לזכור הטבת המס אינה רלוונטית למס דיבידנדים שמנוכה ע"י מדינות זרות כגון מס דיבידנדים שמחולקים ע"י מניות אמריקאיות (כגון מדד ה-SP500, קוקה קולה וכו') שהולך ישירות לרשויות המס הזרות (כגון ה-IRS האמריקאי).

 

חשבונות IRA מעבירים את השליטה בהשקעות הללו (כגון קרנות השתלמות וקופות גמל) מידי מנהלי תיקים עלומים שלא מכירים את החוסכים ולא יודעים מה מטרותיהם לידי החוסכים עצמם – אנחנו.

 

מה ההגבלות שחלות על חשבונות IRA שונים?

אחד ממנהלי פורום הסולידית בשם מתכנת סיכם לנו מה ההגבלות והאפשרויות של חשבונות מסוג IRA שונים בצורה מאוד יפה:

תקנות IRA עדכניים לשנת 2017 ע"י מתכנת מפורום הסולידית

 

המקורות שמהם נלקח המידע:

  1. תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (קופת גמל בניהול אישי), תש"ע-2009 (התקנה העדכנית טרם השינוי)
  2. חוזר גופים מוסדיים 2015-9-26 הפקדת כספים במעמד עצמאי לקופת גמל בניהול אישי (תוספת לתקנה משנת 2015 לגבי עמית עצמאי)
  3. נוסח התיקון הנוכחי לתקנות שהאוצר העביר לדיון בועדת הכספים.
  4. תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), תשכ"ד-1964 (לא מאוד רלוונטי אבל הקישורים לעיל כוללים הפניות לכאן)
  5. חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), תשס"ה-2005 (לא מאוד רלוונטי כנ"ל)
  6. הודעה לעיתונות באתר הכנסת: התקרה בטיוטה מופיע 4M, בועדה נסגר בסוף 5.2MM בנוסף אישור התקנות סופית 'ממתין' עוד יומיים בכפוף לאי התנגדות של מנכ"ל משרד הקליטה.

 

מה זה בתכלס אומר?

בשורה התחתונה:

  • בקופת גמל IRA ניתן לרכוש רק תעודות מחקות מדד.
  • בקרן השתלמות IRA ניתן לרכוש תעודות מחקות מדד ובמקביל ניתן לרכוש גם מניות פרטניות כל עוד החשיפה לכל מנפיק אינה עולה על 10% משווי קרן ההשתלמות במעמד הרכישה עצמו.
    • אם למשל יש לנו תיק של 100 אלף שח אז אנחנו יכולים לרכוש מניות של קוקה קולה בלכל היותר 10 אלף שח אבל אם מחיר קוקה קולה יעלה לאחר הרכישה אנחנו לא נצטרך למכור את האחזקות שלנו (בניגוד למה שהיה קודם).

 

ומה אם אני לא רוצה לנהל את הכסף שלי לבד אבל כן רוצה שהוא ינוהל כמו שמתאים לי?

גם כאן ישנו פתרון אם כי לא זול במיוחד.

המדינה מאפשרת למי שרוצה להקים קופת גמל/קרן השתלמות מסוג IRA ולאפשר למנהל תיקים שהלקוח בוחר לנהל את התיק בעצמו.

במקרים אלו הלקוח יצטרך לשלם לאותו מנהל תיקים את שכרו בנוסף לעלויות השוטפות של חשבון ה-IRA עצמו.

היתרון המרכזי של שימוש בחשבון IRA עם מנהל תיקים אישי הוא אם החוסך מכיר מנהל תיקים שהוא מרוצה משירותיו והוא רוצה שהוא ינהל גם את החסכון הפטור ממס שלו במקביל.

 

אז מה אתה עושה?

אני באופן אישי נרשמתי לקבוצה ומחכה לראות את התוצאות שלה.

במידה ותנאי הקבוצה יהיו טובים יותר מהתנאים הקיימים שלי אז אני אעביר את החסכון הלא נזיל שלי לקופות החדשות.

 

עדכון:

אני איבדתי אמון בהנהלת הקבוצה הנוכחית ולכן הסרתי את פרטי הרישום אליה.
חבר הנהלת הקבוצה שסמכתי עליו מניסיון אישי בעבר (ושבזכותו פרסמתי כאן את פרטי הקבוצה) עזב את ההנהלה ומי שנשאר שם מסרב בתוקף לעדכן את חברי הקבוצה הרשומים במייל על התפתחויות חשובות.
הקבוצה נמרחת כבר יותר מחצי שנה ועד היום אני עדיין לא קיבלתי שום מידע על העלויות הצפויות ו/או התפתחויות בנושא למרות שפניתי למנהל הקבוצה במייל פרטי בבקשה לקבלת הפרטים הנ"ל כחבר שרשום לקבוצה.

 

אני אשמח לענות על שאלות כלליות בנושא IRA וניהול תיקים בפורום שלי.

 

שיהיה לכולנו סוף שבוע נפלא!

מאי 15 2017

דיבידעת – רכישת מניות: ES

להלן הרכישה האחרונה בתיק דיבידעת:

תאריך פעולה סימול מניה מחיר מניה כמות מניות מחיר כולל דיבידנד שנתי צפוי (לפני מס)
15/05/2017 רכישה ES $60.06 17 $1,021.02 $32.30

סינון רשימת האלופות:

לפני רכישת המניה לקחתי את רשימת האלופות של דוד פיש וסיננתי אותה לפי הקריטריונים הבאים:

  1. החברה מגדילה את הדיבידנדים מלפני משבר 2000 – רצף הגדלה של יותר מ-17 שנה.
  2. תשואת הדיבידנד לפי הקובץ של דוד פיש גדולה מ-2%.
  3. יחס חלוקת הרווחים קטן מ-80%.
  4. מכפיל הרווח קטן מ-21.
  5. אחוז הגדלת הרווחים ב-5 השנים הקודמות וצפי גדילת הרווחים ב-5 השנים הבאות גדולים מ-0%.
  6. שווי השוק של החברה גדול מ-2 מיליארד דולר.
  7. יחס חוב/נכס לכל היותר 100%.
  8. אחוז הגדלת הדיבידנד ב-1, 3, 5, ו-10 השנים האחרונות גדול מ-5% לכל תקופה.

חשוב לציין שאני מקשיח ומרפה את הקריטריונים הללו בצורה כזו שבכל פעם אני אסנן כ-90% מהחברות מרשימת האלופות.
בסינון זה חיפשתי יחס חוב/נכס שהוא לכל היותר 100% במקום 70% וגם הגבלתי את מכפיל הרווח ל-21 במקום 20 (מכפיל הרווח של ה-SP500 עומד על 21.31).

מיון:

בשלב זה קיבלתי רשימה של 8 חברות ומיינתי אותן לפי רצף הגדלת דיבידנדים:
המשיכו בקריאה »

מאי 11 2017

תקלה טכנית

שלום רב,

 

בשל תקלה טכנית בשירות האחסון של הבלוג והפורום נאלצתי לשחזר את הבלוג ובסיס הנתונים מגיבוי קודם.

אני מתנצל על התקלה ומפציר בכל מי שהשאיר הודעות בבלוג ו/או בפורום לחזור ולכתוב אותן שוב.

 

שיהיה לכולם סוף שבוע נפלא.

מאי 04 2017

דיבידעת – עדכון חודשי – אפריל 2017

להלן עדכון מצב תיק דיבידעת לפי סוף החודש הקודם

פעולות שהתבצעו בתיק:

סימול מניה מניות שנרכשו דיבידנדים שהתקבלו לאחר מס בחלוקה זו הדיבידנדים הוגדלו ב-
EV $5.04
GD $5.04 10.53%

נתוני המשכורת שהתקבלה מדיבידנדים:

במהלך החודש קיבלנו משכורת מדיבידנדים בסך של 10.08 דולר.

המשכורת מדיבידנדים השנתית שצפויה להתקבל מתיק דיבידעת גדלה במהלך שלושת החודשים האחרונים ב-62.17 דולר שמהווה גדילה רבעונית של 12.63% (*).

המשכורת מדיבידנדים השנתית שצפויה להתקבל מתיק דיבידעת גדלה במהלך השנה האחרונה ב-192.04 דולר שמהווה גדילה שנתית של 53.02% (*).

נכון לסוף החודש אנו צפויים לקבל משכורת מדיבידנדים של 554.25 דולר בשנה מתיק דיבידעת.

המשיכו בקריאה »

מאי 01 2017

השבועיים שעברו 28/04/2017

ברוכים הבאים לסקירה של השבועיים שעברו.

במהלך השבועיים שעברו החברות הבאות הגדילו את הדיבידנד הקבוע:

תזכורת! 
רשימת החברות שהגדילו את הדיבידנדים הן לא רשימת מניות מומלצות לרכישה.
רוב הזמן יהיו ברשימה הזו חברות שאני לא הייתי חושב אפילו על לרכוש.
נא לבצע בדיקה מקיפה בהתאם לתוכנית העבודה שלכם לפני שאתם רוכשים מניות.
סימול מניה אחוז הגדלה רצף הגדלות משנה רצף אי-פגיעה משנה הערות
AMP 10.67% 2005 2005
APU 1.06% 2004 1995
AWK 10.67% 2008 2008
BHB 0.02% 2004 1997 3.89% ב-12 חודשים
CFR 5.56% 1993 1993
COST 11.11% 2004 2004
CSX 11.11% 2005 2001
DGICA 1.82% 2001 2001
DGICB 2.08% 2002 1990
FELE 7.50%  1993 1993
GEL 1.41% 2003 2003 6.98% ב-12 חודשים
GWW 4.92% 1971 1971
HEP 2.06% 2004 2004 7.83% ב-12 חודשים
IBM 7.14% 1996 1993
ISCA 4.88% 2005 1997
JNJ 5.00% 1962 1962
MMP 2.05% 2001 2001
OHI 1.61% 2003 2003 8.62% ב-12 חודשים
PBCT 1.47% 1993 1993
POR 6.25% 2006 2006
SO 3.57% 2001 1986
SON 5.41% 1982 1982
SRCE 5.56% 1987 1987
TLP 2.11% 2005 2005
TRV 7.46% 2004 1985
UGI 5.26% 1988 1984
WES 1.74% 2008 2008 7.36% ב-12 חודשים
XLNX 6.06% 2004 2004
XOM 2.67% 1982 1982

במהלך השבועיים שעברו קראתי את המאמרים הבאים:

מה אתם אהבתם לקרוא בשבועיים שעברו?

אפר 19 2017

השבועות שעברו 19/04/2017

ברוכים הבאים לסקירה של השבועות שעברו.

במהלך השבועות שעברו החברות הבאות הגדילו את הדיבידנד הקבוע:

תזכורת! 
רשימת החברות שהגדילו את הדיבידנדים הן לא רשימת מניות מומלצות לרכישה.
רוב הזמן יהיו ברשימה הזו חברות שאני לא הייתי חושב אפילו על לרכוש.
נא לבצע בדיקה מקיפה בהתאם לתוכנית העבודה שלכם לפני שאתם רוכשים מניות.
סימול מניה אחוז הגדלה רצף הגדלות משנה רצף אי-פגיעה משנה הערות
CL 2.56% 1963 1963
EPD 1.22% 1998 1998 5.06% ב-12 חודשים
FUL 7.14% 1970 1970
HCSG 0.67% 2003 2003 2.73% ב-12 חודשים
ISCA 4.88% 2005 1997
O 0.24% 1994 1994 6.03% ב-12 חודשים
OHI 1.61% 2003 2003
OZRK 2.94% 1997 1997 12.9% ב-12 חודשים
PG 3.00% 1957 1957
QCOM 7.55% 2003 2003
RTN 8.87% 2004 1984
SKT 5.38% 1993 1993
TJX 20.19% 1996 1996
WES 1.74% 2008 2008
WPC 0.51% 1998 1998 2.15% ב-12 חודשים
WSM 5.41% 2006 2006

במהלך השבועות שעברו קראתי את המאמרים הבאים:

מה אתם אהבתם לקרוא בשבועות שעברו?

אפר 02 2017

דיבידעת – עדכון חודשי – מרץ 2017

להלן עדכון מצב תיק דיבידעת לפי סוף החודש הקודם

פעולות שהתבצעו בתיק:

סימול מניה מניות שנרכשו דיבידנדים שהתקבלו לאחר מס בחלוקה זו הדיבידנדים הוגדלו ב-
CAH $4.04
CHRW $5.06  2.90% – נשים לב שהגדלה זו בוצעה ברבעון הראשון במקום ברבעון השני – האם יהיו הגדלות נוספות השנה?
CB $4.79
GPC $5.57
JNJ 8
PB $5.10
TROW $5.56  5.56%
VFC $5.99

נתוני המשכורת שהתקבלה מדיבידנדים:

במהלך החודש קיבלנו משכורת מדיבידנדים בסך של 46.79 דולר.

המשכורת מדיבידנדים השנתית שצפויה להתקבל מתיק דיבידעת גדלה במהלך שלושת החודשים האחרונים ב-64.11 דולר שמהווה גדילה רבעונית של 13.14% (*).

המשכורת מדיבידנדים השנתית שצפויה להתקבל מתיק דיבידעת גדלה במהלך השנה האחרונה ב-217.64 דולר שמהווה גדילה שנתית של 65.09% (*).

נכון לסוף החודש אנו צפויים לקבל משכורת מדיבידנדים של 552.01 דולר בשנה מתיק דיבידעת.

המשיכו בקריאה »

מרץ 28 2017

דיבידעת – רכישת מניות: JNJ

להלן הרכישה האחרונה בתיק דיבידעת:

תאריך פעולה סימול מניה מחיר מניה כמות מניות מחיר כולל דיבידנד שנתי צפוי (לפני מס)
28/03/2017 רכישה JNJ $125.63 8 $1,005.04 $25.60

סינון רשימת האלופות:

לפני רכישת המניה לקחתי את רשימת האלופות של דוד פיש וסיננתי אותה לפי הקריטריונים הבאים:

  1. החברה מגדילה את הדיבידנדים מלפני משבר 2000 – רצף הגדלה של יותר מ-17 שנה.
  2. תשואת הדיבידנד לפי הקובץ של דוד פיש גדולה מ-2%.
  3. יחס חלוקת הרווחים קטן מ-70%.
  4. מכפיל הרווח קטן מ-21.
  5. אחוז הגדלת הרווחים ב-5 השנים הקודמות וצפי גדילת הרווחים ב-5 השנים הבאות גדולים מ-0%.
  6. שווי השוק של החברה גדול מ-2 מיליארד דולר.
  7. יחס חוב/נכס קטן מ-90%.
  8. אחוז הגדלת הדיבידנד ב-1, 3, 5, ו-10 השנים האחרונות גדול מ-5% לכל תקופה.

חשוב לציין שאני מקשיח ומרפה את הקריטריונים הללו בצורה כזו שבכל פעם אני אסנן כ-90% מהחברות מרשימת האלופות.
בסינון זה חיפשתי יחס חוב/נכס שקטן מ-90% במקום 70% וגם הגבלתי את מכפיל הרווח ל-21 במקום 20 (מכפיל הרווח של ה-SP500 עומד על 21.26).

מיון:

בשלב זה קיבלתי רשימה של 5 חברות ומיינתי אותן לפי רצף הגדלת דיבידנדים:
המשיכו בקריאה »

מרץ 12 2017

עדכון עלויות אינטראקטיב ישראל

עדכון עלויות של אינטראקטיב ישראל

לא מזמן אינטראקטיב ישראל העלו את העמלות שהם גובים מלקוחות שמשתמשים בשירותים שלהם.

את העלויות החדשות שהם גובים מלקוחות חדשים ניתן למצוא כאן.

 

נכון לכתיבת שורות אלו ישנם 70 חשבונות שונים שמשויכים לקבוצת דיבידעת.

 

עקב גודל הקבוצה נפגשתי שוב עם מנהלת אגף המכירות של אינטראקטיב ישראל וקיבלתי הסכם הנחות קבוצתי חדש.

 

בפגישה סוכם שההסכם החדש לא יחול בצורה אוטומטית על חברי הקבוצה הנוכחיים למעט מי שיזום קשר עם אינטראקטיב ישראל ויבקש להחיל את העמלות החדשות על החשבון שלו בצורה יזומה.

את פירוט ההסכם החדש ניתן למצוא בקישור ברוקר מועדף בסרגל העליון של הפורום.

 

ההבדל היחיד בין ההסכם החדש להסכם הישן הוא הנחה חדשה בעמלות על רכישת/מכירת/כתיבת אופציות על מניות בבורסה האמריקאית.

 

שאר ההנחות של חברי הקבוצה נשארו כמו שהן היו קודם לכן.

 

שיהיה לכולנו חג פורים שמח ושבוע נפלא!

מרץ 07 2017

דיבידעת – עדכון חודשי – פברואר 2017

להלן עדכון מצב תיק דיבידעת לפי סוף החודש הקודם

פעולות שהתבצעו בתיק:

סימול מניה מניות שנרכשו דיבידנדים שהתקבלו לאחר מס בחלוקה זו הדיבידנדים הוגדלו ב-
ADM $5.52 6.67%
AFL $5.16
DCI $4.20
DOV  $5.61
EMR $7.20
GWW $3.66
MDP $7.41  5.05%
PH $4.46  4.76%
PII $4.35  5.45%
UTX $4.95

נתוני המשכורת שהתקבלה מדיבידנדים:

במהלך החודש קיבלנו משכורת מדיבידנדים בסך של 70.02 דולר.

המשכורת מדיבידנדים השנתית שצפויה להתקבל מתיק דיבידעת גדלה במהלך שלושת החודשים האחרונים ב-37.30 דולר שמהווה גדילה רבעונית של 5.84% (*).

המשכורת מדיבידנדים השנתית שצפויה להתקבל מתיק דיבידעת גדלה במהלך השנה האחרונה ב-188.67 דולר שמהווה גדילה שנתית של 56.81% (*).

נכון לסוף החודש אנו צפויים לקבל משכורת מדיבידנדים של 520.80 דולר בשנה מתיק דיבידעת.

המשיכו בקריאה »

מאמרים ישנים יותר «

» מאמרים חדשים יותר

הצג מידע נוסף