היום – השני לאוגוסט 2015 נולד לו תיק דיבידעת במשקל 10,000 דולר – להורים ולתיק שלום.
שוקולדים (כשרים) יתקבלו בברכה.
דיבידעת הוא תיק השקעות במניות דיבידנד שממומן מהחסכונות השוטפים שלי.
תיק זה הוא חלק (קטן יחסית) מהחסכונות שלי ומטרתו המרכזית היא להראות איך ניתן לנהל תיק השקעות מבוסס דיבידנדים גם כמשפחה ישראלית מהשורה.
הערה חשובה!
התיק לא נועד לספק המלצות לקניה/מכירה של מניות.
אני מבקש לא לבצע אף פעולה בשוק ההון רק על סמך פעולות שאני מבצע בעצמי בתיק הזה (ובבלוג בכלל).
הנחות מוצא:
- המשפחה חסכה סכום התחלתי של 10,000 דולר והעבירה אותו לבית השקעות שנתון לבחירתה – במקרה שלי התיק ינוהל אצל Interactive Brokers (אותו הברוקר שאצלו נמצאים שאר החסכונות שלי).
- המשפחה חוסכת סכום של 2000 שח ביום השני לכל חודש ומעבירה אותם לתיק ההשקעות (לצורך חישובי יעדים נלקח שער דולר ממוצע של 4 ש"ח).
- עלויות המרת מט"ח והעברת מט"ח לחו"ל במידה ורלוונטיות משולמות בנפרד כך שלתיק ההשקעות מגיע הסכום הדולרי שמתקבל מחלוקת 2000 שח בשער היציג של הדולר כפי שהוא מוצג כאן.
חוזה השקעות אישי – גירסה 1.0:
כללי קניה:
- ברגע שמצטבר סכום של 1000 דולר בחשבון ההשקעות מתבצעת רכישה של מניות מחברה אחת בלבד.
- כל עוד סכום הדיבידנדים החודשי לא עובר את ה-1000 דולר לא תתבצע יותר מרכישה אחת בכל שבוע מסחר – המטרה מאחרי חוק זה היא להימנע מכניסה עם כל הכסף לבורסה ממש לפני משבר.
- כל עוד בתיק יש פחות מ-50 חברות תינתן עדיפות לרכישת מניות של חברה שלא קיימת בתיק.
- לא תירכש חברה בעלת מכפיל רווח גבוה יותר מ-20 (במידה והמכפילים בכל השוק יעלו משמעותית תישקל האפשרות לרכוש במכפיל שקטן מהמכפיל הממוצע של המניות בשוק האמריקאי).
- לא תירכש חברה שלא הראתה רצף הגדלת דיבידנדים במשך שני משברים לפחות (נכון לאוגוסט 2015 מדובר על חברות עם רצף הגדלת דיבידנדים משנת 1999 ואילך שהגדילו את הדיבידנדים גם במשבר 2000 וגם במשבר 2008).
- תינתן עדיפות לחברות עם קצב הגדלת דיבידנדים גבוה מהממוצע כל עוד אני אשתכנע שהקצב הזה יכול להימשך.
- לא תירכש חברה בעלת שווי שוק של פחות ממיליארד דולר.
כללי מכירה:
- מניות של חברה שהקטינה או הפסיקה את חלוקת הדיבידנד הקבוע שלה יימכרו בהקדם האפשרי.
- לא תתבצע מכירה של מניות בכל מקרה אחר.
יעדים:
היעד של התיק הוא להגיע לתשואה של 2,890 דולר בשנה מדיבידנדים בלבד תוך 10 שנים.
היעדים של התיק נמדדים באוגוסט בכל שנה לפי צפי הדיבידנדים ל-12 החודשים הבאים (לפני מס) כפי שהם מוצגים בטבלה הבאה:
היעדים של התיק נמדדים באוגוסט בכל שנה לפי צפי הדיבידנדים ל-12 החודשים הבאים (לפני מס) כפי שהם מוצגים בטבלה הבאה:
| תאריך | צפי דיבידנדים ב-12 החודשים העוקבים |
|---|---|
| 02/08/2016 | $514 |
| 02/08/2017 | $732 |
| 02/08/2018 | $954 |
| 02/08/2019 | $1,193 |
| 02/08/2020 | $1,441 |
| 02/08/2021 | $1,702 |
| 02/08/2022 | $1,980 |
| 02/08/2023 | $2,270 |
| 02/08/2024 | $2,564 |
| 02/08/2025 | $2,890 |
הנחות גדילה:
- הדיבידנדים מושקעים בחברות עם תשואת דיבידנד ממוצעת (ביום הרכישה) של 3% בשנה.
- תשואת הדיבידנד הממוצעת של החברות שמוחזקות בתיק גדלה ב-6% בשנה.
הנחה זו משקללת בתוכה גם חברות שלא יגדילו את הדיבידנד וחברות שיפשטו רגל כך שהממוצע יגדל ב-6%. - בכל שנה לא יפשטו רגל יותר מ-2 חברות שמוחזקות בתיק.
- הדיבידנדים יושקעו מחדש לאחר ניכוי מס דיבידנדים במקור.
98 תגובות
6 פינגים
דלגו לטופס מילוי התגובה
אוקי תודה רבה
הי, כל הכבוד על היוזמה.
ובכן רק כדי להבין את המודל.
1000$*6*10=60,000$ (כל חודש 2000 ש"ח, 4ש"ח=1$, 1000$ לחודשיים(כל שנה 6 תשלומים), כפול 10 שנים.
2000$ לחודש, לאחר 10 שנים, תשואה של 40%??? הבנתי נכון?
תודה וברוכה הבאה לבלוג שלי 🙂
לא הספקתי לעדכן את הטבלה אחרי שגילו לי שהיתה לי טעות חישוב (בלבלתי דולרים ושקלים בדרך) אז תשכחי ממנה כרגע.
תרשי לי לסכם מחדש:
הנחת בסיס ממוצע שער דולר הוא 4 שקל.
10,000 דולר השקעה ראשונית בפתיחת התיק
500 דולר הפקדה בחודש
הפקדות למשך 10 שנים
סך סכום שהופקד 70,000 דולר.
משכורת חודשית אחרי מיסים בסוף התקופה בשווי 180.65 דולר
משכורת שנתית אחרי מיסים בסוף התקופה בשווי 2,168 דולר
תזרים דיבידנד לאחר מיסים בשווי 3.1% לשנה על ההון המושקע.
**עריכה** עדכנתי את הטבלה עכשיו
אק. אז אתה מדבר על 2168$ שנתי.
3.1% לשנה על ההון המושקע,
ממוצע גדילת הדיבידנדים במשך התקופה של ה-10 שנים, מגולם?
ממוצע גדילת דיבידנדים של 6% מגולם בפנים.
חשוב לזכור שלא כל ה-70 אלף דולר מושקעים היום ונהנים מהגדלת הדיבידנדים במשך 10 שנים.
6000 דולר לא נהנים מהגדלת הדיבידנדים (השנה ה-10).
6000 דולר יהנו מהגדלה של 6% (השנה ה-9).
6000 דולר יהנו מהגדלה של 12% (השנה ה-8).
6000 דולר יהנו מהגדלה של 18% (השנה ה-7).
6000 דולר יהנו מהגדלה של 24% (השנה ה-6).
6000 דולר יהנו מהגדלה של 30% (השנה ה-5).
6000 דולר יהנו מהגדלה של 36% (השנה ה-4).
6000 דולר יהנו מהגדלה של 42% (השנה ה-3).
6000 דולר יהנו מהגדלה של 48% (השנה ה-2).
16000 דולר יהנו מהגדלה של 54% (השנה ה-1).
כשמשכללים את הכל מקבלים 3.1% על הסכום הכולל.
נקודה למחשבה:
השקעה בתיק דיבידעת ל-20 שנה תספק 5,404 דולר בשנה שמהווים 4.16% תשואה על ההון.
השקעה בתיק דיבידעת ל-30 שנה תספק 10,790 דולר בשנה שמהווים 5.68% תשואה על ההון.
השקעה בתיק דיבידעת ל-40 שנה תספק 19,764 דולר בשנה שמהווים 7.91% תשואה על ההון.
הריבית דריבית עובדת שעות נוספות 🙂
הי. תוכל להרחיב קצת על אופן החישוב ואילו פרמטרים בדיוק מתכנסים?
אשתי ואני מנהלים תיק דיבידנדים בשנים האחרונות, ומפקידים 1500 דולר כל חודש, בנוסף על בונוסים מיוחדים שנכנסים לתיק ישר גם הם. קצב הגידול שלנו יפה, אבל מרגיש שחסרים לי כלים חישוביים לקבל תמונה יותר ברורה. התכנון הוא להמשיך עם התיק עוד 20 שנה מהיום, כאשר כיום התיק עומק על סדר גודל של 44k usd. מחזיקים בתיק כ20 חברות שונות (אפילו לחשב בדיוק את ממוצע תשאות הדיבידנד שלנו אני מתקשה כרגע להגיד משהו חד משמעתי, בהתאם לכמות המניות השונה ושווי משתנה בין חברה לחברה). קצב גידול הדיבידנדים של חברות אינו צפוי (וגם פיחות במקרים חריגים, קונים בעיקר dividents aristocrats). יש גם את שער הדולר בכל אקט של רכישה. הייתי שמח לשמוע ממך דרך מפורטת שאוכל להזין בה נעלמים ולהבין מה צפוי לנו down the road. תודה!
מחבר
אני טיפה מתקשה להבין מה אתה מנסה לחשב ונראה לי שאתה מנסה לחשב "יותר מדי ביחד".
אני ממליץ בחום לפתוח שרשור ייעודי בפורום שבו ניתן יותר בקלות לענות על חלקי שאלות בצורה ממוקדת ובכך לנסות ולעשות סדר "בשאלה הגדולה".
תנסה למספר בפורום חישובים ספציפיים שאתה מנסה לבצע כך שנוכל להתייחס לכל חישוב בנפרד עם הסברים רלוונטיים.
חשוב לזכור שאין שום יכולת לחשב משהו שדומה לעתיד באסטרטגיות שכאלו ולמרות שזה רצון שאני בהחלט מבין (על בשרי) אני יכול להעיד שניסיונות להפוך אותו למציאות גורמים יותר נזק מתועלת.
האם יצא לכם למכור מניה בגלל הפסקה או הקפאה או ירידה בדיבידנד?
תודה
נתחיל מהסוף, הצעת ייעול, תוכנית עבודה כלשונית נפרדת, או בדף הבית. המטרה היא הכותרת ולא חבויה בתת סעיף.
כמי שמאוד אוהבת את המודל הזה, אומר לך ש3% אחריי עשר שנים, זה ממש ממש לא מפתה. זה גם קצת לא מסתדר לי הריי נקודת ההתחלה היתה תשואות של מניות מובילות שבין %3-5 לפני צמיחת דיבידנד, איך זה כל כך נמוך?
להבנתי הצנועה, צריך לשפר את המודל
1-על ידי חישוקיי סיכון, שכל אחד, יקבע איפה הוא ממקם את עצמו.
2- על ידי סכומים התחלתיים שונים, בתוך טבלה שתקפיץ את הנתונים לעיינים. דירה קטנה עולה בסביבות 140$K, לאורך עשר שנים ניתן להפריש סכום גבוה יותר כנקודת ייחוס להשוואה.
הפסיכולוגיה היא חשובה.
עוקבת, ונהינת מכל רגע…
עדיין לא אבל אני מצפה שזה כן יקרה (אין לי מושג מתי אבל צריך להיות ריאליים).
נקודת ההתחלה היתה דיבידנד של 3% בלבד לפני מיסים (2.25% אחרי מיסים).
הסכום שהוצג כל כך נמוך כי אני מציג סכום נטו (אחרי מס) ואני מתעלם מעליית ערך של המניות עצמן.
אם נרחיב את הדיבור לעשרים שנה במקום עשר שנים (היסטורית זה טווח מספק בשביל לראות עליית ערך מניות גם אם היו משברים באמצע) אז נקבל:
1. משכורת שנתית של 5,404 דולר בשנה (התשואה היא אחרי מיסים! לא לשכוח שמורידים 25% מס על הדיבידנדים) שהיא 4.16% (לפני מיסים מדובר על 5.54%).
2. שווי תיק של 240,445 דולר (בהנחת גדילה של 6% בלבד! היסטורית המניות עולות ביותר מזה).
כלומר: השקעת 130 אלף דולר – קיבלת תיק בשווי 240 אלף דולר שמספק תזרים מזומנים אחרי מיסים של 5,404 דולר בשנה (וממשיך לגדול).
צריך גם לזכור שמדובר בהשקעה פסיבית שלא מצריכה חיפוש דירות, שוכרים, שיפוצים וכו'.
השקעה במניות דיבידנדים מצריכה כמה דקות מול מחשב פעם בכמה חודשים וזהו (מקסימום פעם בחודש – מעבר לזה אתה כבר נכנס לטריטוריה של משקיע ערך או מתזמן שוק).
ראשית, תודה על המידע. נחשפתי לפורום ואני מתחיל לקרוא וללמוד הכל מהתחלה.
יש לי 2 שאלות:
1. האם אחרי עשרים שנה, שווי של 240,000$ מחושב לפי השקעה חוזרת של הדיבידנדים שהתקבלו במהלך ה20 שנים, או רק על תחזית צמיחת המניות על ההון ההתחלתי?
2. האם לא נכון יותר לחשב תשואת דיבידנד על השווי הנוכחי של התיק? בדוגמא הנ"ל – 5404$ אחרי מיסים זו תשואה של 2.25% על תיק של 240,000$ ?
תודה.
מחבר
1. הצפי כולל השקעה מחדש של דיבידנדים אבל כפי שציינתי הוא מתייחס לגדילה ממוצעת של 6% בשנה בלבד בעוד ששוק המניות האמריקאי הניב 9.53% תשואה שנתית ממוצעת בהיסטוריה כך שבמציאות זה ככל הנראה יהיה הרבה יותר מהסכום שציינתי.
2. יש כמה סוגים שונים של תשואות.
אני מתייחס למה שנקרא "תשואה על ההשקעה" (Return on Investment = ROI) והיא מחושבת לפי "תשואה נוכחית חלקי מחיר מקורי".
הסיבה שאני לא משתמש ב-"תשואה נוכחית" היא כי המספר הזה אינו מייצג ואי אפשר לעשות בו שימוש בקבלת ההחלטות שלנו בשל מיסוי על רווחים כלואים שאנחנו דוחים.
בהשקעות לטווח ארוך תמיד צריך להתבונן בתשואה על ההשקעה המקורית שבוצעה ולא על ההשקעה העתידית.
תשימי לב שתיק דיבידעת זה תיק שאני מנהל בכסף אמיתי.
זהו לא מודל תיאורטי שניתן להגדיל/להקטין כאוות נפשנו.
אני לא מיליונר (עדיין) אז אין לי תקציב לנהל כמה תיקים כאלו בו זמנית עם רמת הפרשות שונה 🙂
3% אחוז בימינו נשמע נמוך אך סביר, כשתעלה הריבית לטריטוריות הגיוניות יותר, זה יחשב ריבית אפסית. לא ברור לי לחלוטין מה תהיה ההשפעה של זה על חברות הדיבידנד.
בכל מקרה הבנתי כי זה מצטרף לחישוב משוערך של עליית ערך של 6%, בנוסף.
…כן אני מבינה שזה התיק שלך, אבל כדי לפגוש את הקורא, שווה לעשות מאמץ ולהציע דרכים לחזק את התיק ב"מוצקיי קקאו" בלשונה של הסולידית.
תודה, אני מנסה להבין עד כמה טעויות בחירה של מניות – יכולות להשפיע בקשר לזה.
כל עוד התיק שלך מפוזר מספיק אז לא אמורה להיות לזה השפעה הרסנית.
תסתכל למשל על הבלוג של Dividend Growth Investor.
הוא התחיל להשקיע במניות דיבידנד לפני משבר 2008 וספג בדרך המון ביקורת (הוא המשיך לרכוש מניות כשהבורסה התמוטטה).
במהלך השנים היו לו גם מניות שפגעו בדיבידנד אבל אני לא חושב שזה קרה לו גם במהלך משבר 2008.
בכל אופן הוא מתאר זאת בבלוג שלו – פשוט צריך לצוד את המידע.
לצוד את המידע? כאילו קצת לפני שחברה הולכת לפגוע בדיבידנד? ואז אם אני מבין נכון אתה מוכר ואפילו ברווח?
או שלא הבנתי בכלל
התכוונתי לצוד את המידע של מה שקרה לו במהלך השנים.
לקרוא את המאמרים שהוא פרסם ולאתר את המאמרים שבהם הוא פירסם על חברה שהוריד את הדיבידנד והוא היה צריך למכור את המניות שלה.
אני לא חושב שאני יכול לזהות מתי החברה תוריד את הדיבידנד לפני שהיא עושה זאת בפועל ולכן אני לא מנסה לעשות זאת.
אני מחכה להכרזת הדיבידנדים ואם הוא התכווץ אז אני יודע שאני צריך להיפטר מהמניה במהירות הבזק.
תודה
שאלה
למה אתה מתעלם (או שלא אשמח את תגובתך) מתעודות סל שמשקיעות כמוך במניות דיבידנד ?
אני מניח שרמת החשיפה/פיזור שלהן לשוק גבוהה לאין שיעור מהתיק שלך
וגם הן משלמות דיבידנד
כיף לקרוא דעת!
(אני גם מהסולידית)
ברוך הבא לבלוג ותודה על המחמאה.
אני מתנצל שלא הגבתי קודם (לא שמתי לב לשאלה הזו עד עכשיו).
כתבתי מאמר שלם שבו אני מסביר מדוע אני לא משקיע בתעודות סל וקרנות מחקות למיניהן – כולל אלו שטוענות שהן משקיעות במניות דיבידנד.
אתה יכול לקרוא אותו כאן:
http://dividendim.blogspot.co.il/2015/10/blog-post.html
דיבידעת יקר,
…"כתבתי מאמר שלם שבו אני מסביר מדוע אני לא משקיע בתעודות סל וקרנות מחקות למיניהן – כולל אלו שטוענות שהן משקיעות במניות דיבידנד.
אתה יכול לקרוא אותו כאן:
http://dividendim.blogspot.co.il/2015/10/blog-post.html"
הקישור למאמר הנ"ל לא עובד.
תוכל לתת קישור עדכני בבקשה? 🙂
תודה רבה!
מחבר
תודה רבה על דיווח הקישור השבור.
הקישור מפנה למאמר בכתובת של האתר הישן ולכן אינו עובד.
המאמר קיים באתר החדש תחת אותו השם בקטגוריית "מידע למתחילים" כך שניתן לאתר אותו (ומאמרים דומים שקישוריהם נשברו) בצורה הזו.
קישור ישיר למאמר שביקשת:
http://dividaat.com/2015/09/למה-אני-לא-משקיע-בקרנות-מנוהלות-קרנות-מ/
שלום איש יקר,
תודה על השיתוף הרב שאתה מפרסם בבלוג, ברשותך אשאל לגבי האסטרטגיה:
1. לפי מה שאני מבין עד היום זה לא קרה, אבל חס וחלילה מה יקרה שהתיק לא יעמוד ביעד הצפי? האם האסטרטגיה מטפלת במקרה כזה?
2. לפי האסטרטגיה – מה יקרה עם מניה לא הגדילה דיבידנד יותר משנה? האם במצב כזה נעדיף למכור את המנייה
הצעות ייעול:
1. להוסיף בדך "מידע למתחילים" קישור לעמוד הזה שמכאן הכל התחיל 🙂
2. בדפים ארוכים מאוד עם הרבה תגובות כמו זה למשל, לענ"ד אפשר ורצוי למחוק הודעות שאין להם ערך מוסף (לדוגמה: "תודה רבה, נהנה לקרוא" וכו'…)
3. אם החלטת לפרסם את הפוסט הזה שלי, אעדיף שאת הסעיפים של "הצעות ייעול" תשמיט… אין להם שום ערך מוסף לגולשים האחרים
ממשיכים ללמוד המון מהבלוג – תודה רבה !
מחבר
היעדים של הצפי שהגדרתי הם סתם יעדים בשביל לראות התקדמות ולא דרישה מהשוק לקבלת תוצאות ספציפיות.
חשוב לזכור שהשוק נותן את מה שהוא רוצה לתת ולא את מה שאתה רוצה לקחת.
לפי תכנית העבודה של תיק דיבידעת אני מבצע מכירה רק כאשר ישנה פגיעה ממשית בדיבידנד.
באופן אישי אני כבר 4 שנים רוצה לבטל את התנאי הזה לחלוטין ולהישאר עם תנאי רכישה בלבד ללא תנאי מכירה בכלל (במלים אחרות: "קנה ושכח").
ג.נ.
בתיק האישי שלי אני כבר נוקט בגישת "קנה ושכח".
תודה על ההצעה.
הוספתי למאמר את תגית "מידע למתחילים" ומעכשיו הוא צריך להופיע כשמחפשים את המאמרים שקשורים ל-"מידע למתחילים" (הקישור בסרגל העליון הוא בסך הכל חיפוש של התגית הנ"ל).
אני מעדיף לשמור על ההיסטוריה של הבלוג כמו שהיא וללא עריכות.
בין אם אנשים חשבו שהמאמר היה מועיל ובין אם הם חשבו שהוא לא אני רואה חשיבות בתיעוד הלך הרוח שלהם עבור הקוראים העתידיים.
איך אני אוכל לענות לך על ההצעות ייעול אם אני אשמיט אותן? 🙂
תודה לך דעת על המידע המקיף
יש לי שאלה שמציקה לי מאוד בנוגע להשקעה עם מניות דיבידנד
מה קורה עם הכסף שהושקע על חברות שפשטו רגל?
אני מניח שהוא נעלם ועל כן זה כסף שאני מפסיד ואולי הופך את ההשקעה ללא כדאית אם הסיבה להשקעה היא אינה הכנסה פסיבית וגם רצון להגדיל את ההון ?
מחבר
בדיוק מה שקורה למשקיע מחקה מדד – מניות החברה מקבלות מחיר זניח.
לא רואה איך זה משנה את מטרת ההשקעה ואם המטרה שלך היא לא תזרים יציב ואתה מייחס חשיבות לשווי התיק אז לעניות דעתי אתה צפוי לספוג נזק כבד אם תנסה להיות משקיע דיבידנדים כי אין לך את הפסיכולוגיה הנדרשת.
דיבידעת יקר, בתחום המיקוד של אותה השאלה ששאל ליעד מעליי – האם קרה שחברה שמחלקת דיבידנדים כמעט פשטה את הרגל, או שמחיר המניה שלה ממש צנח אפיים מטה והיא עדיין המשיכה לחלק דיבידנדים?
כלומר שמשקיעי ה- GDI המשיכו לקבל את תזרים המזומנים היציב והצפוי שלהם (שלא נפגע), בעוד משקיעי הערך הפסידו את השקעתם כי הם מסתכלים רק על מחיר המניה?…
כמובן שאם החברה פשטה רגל לגמרי (צ'פטר 11) אז אני לא מצפה שהיא תמשיך לחלק כסף.
מחבר
היו מקרים של חברות שהפסיקו לחלק דיבידנדים למשך תקופה ואחר כך חזרו להגדיל אותם בעקביות למשך עשורים (והיו גם כאלו שפשטו רגל לגמרי).
תשים לב שכמשקיע שמתבונן בתזרים היציבות שאני מחפש היא יציבות התזרים של התיק בכללותו ולא התזרים שמתקבל מהחזקה ספציפית כלשהי.
קח לדוגמה את VFC שהכריזה על פגיעה בדיבידנד שהיא מחלקת החודש בחודש הקודם אבל הדיבידנד של תיק דיבידעת גדל גם אם מתעלמים מרכישות חדשות – התזרים של VFC ירד אבל של דיבידעת עלה.
שבוע טוב,
1. 'המשפחה חסכה סכום התחלתי של 10,000 דולר והעבירה אותו לבית השקעות שנתון לבחירתה'- האם העברת את כל הסכום האמור לבית ההשקעות, או שרק העברת את הסכום ההתחלתי שנדרש על מנת לפתוח חשבון (2000$ לצורך הדוגמא), ואת שאר הכסף (8000$) השארת בבנק?
2. 'כל עוד סכום הדיבידנדים החודשי לא עובר את ה-1000 דולר לא תתבצע יותר מרכישה אחת בכל שבוע מסחר'- הכלל הזה רלוונטי רק לשנים אחר כך, כלומר החל מ-02/08/2019 (לפי הדוגמא שבמאמר זה)? אם התשובה שלילית, אז לא הבנתי את כלל זה. תוכל להסביר בבקשה?
3. 'היעד של התיק הוא להגיע לתשואה של 2,890 דולר בשנה מדיבידנדים בלבד תוך 10 שנים'- כלומר שתוך 10 שנים יהיה לך בערך 9942 ש"ח ?
(2890$ * 3.44 ₪ [ערך הדולר נכון להיום]= 9942 ₪)
ואז על כל שנה בעצם תקבל 994 ₪? (9942:שנים 10)
תודה
מאיה
מחבר
1. העברתי את כל הסכום
2. ביצעתי את הרכישות לפי גישת "כניסה בהדרגה" ולא בבת אחת.
גישת "כניסה בהדרגה" מספקת שכבת הגנה פסיכולוגית עבור השמקיע במקרה והוא התחיל להשקיע בדיוק בשיא כל הזמנים וממש לפני תחילת משבר עמוק.
הצד השני של המטבע הוא שהיסטורית "כניסה בהדרגה" הובילה לתשואת חסר לעומת כניסה עם כל הסכום בבת אחת.
מכיוון שאני שם את הדגש על ההגנה הפסיכולוגית אני העדפתי לוותר על פוטנציאל תשואה בשביל להגן על עצמי.
3. לא.
היעד הוגדר שבתוך 10 שנים צפי הדיבידנדים השנתי יהיה 2890 דולר.
זה אומר שבתוך 9 שנים צפי הדיבידנדים השנתי יכול להיות קטן מהמספר הזה אבל בשנה ה-11 צפי הדיבידנדים השנתי צפוי להיות גבוה ממנו.
במלים אחרות בין יום-הולדת גיל 10 לבין יום-הולדת גיל 11 אני מצפה לקבל 2890 דולר בדיבידנדים שיופקדו בחשבון ההשקעות של התיק.
במועד כתיבת התכנית נלקחו הנחות מוצא שלפיהן יירכשו מניות עם תשואת דיבידנד ממוצעת של 3% שיגדילו את הדיבידנד בממוצע של 6% בשנה.
בפועל נרכשו מניות עם תשואת דיבידנד ממוצעת נמוכה יותר ולרוב הדיבידנד גדל בקצב מהיר יותר כך שאין לי מושג אם התיק יעמוד ביעד התיאורטי או יעקוף אותו.
חשוב לציין שהיעד הינו תיאורטי בלבד לצורך מעקב ולא מחייב מעשית.
אני לא מייחס לו חשיבות מיוחדת ואני בודק את הצלחת ההשקעה שלי על פי יציבות התזרים שאני מקבל ממנה ולא בהכרח על פי גובהו.
היי,
לגבי גיליון "יום הולדת" באקסל שלך.
איך אתה מחשב את "ממוצע הגדת דיבידנד אורגנית"?
תודה!
תדהר
מחבר
סך צפי דיבידנדים משנה X חלקי סך צפי דיבידנדים משנה X-1.
הי, תודה על המודל והשיתוף בעלי הערך הללו, עבור רבים. אני בתחילת הדרך, ומעוניינת להקים תיק דיבידנדים, כמצבי שונה אולי מרוב המשתתפים, שכן יש ברשותי כבר סכום גדול שמוכן להשקעה. אני לא מעוניינת להיעזר ביועץ חיצוני אלא להקים ולנהל את התיק בעצמי. יש כאן לימוד לא מבוטל וגם אם התנסיתי כבר במסחר טכני, עולם המושגים כאן שונה.
1. מכיוון שמצבי הוא שאני רוצה לייצר לעצמי תזרים לגיל הפנסיה, שזה בערך המצב שלי היום, ומכיוון שהסכום קיים ומוכן להשקעה, האם עדיין תמליץ על רכישה הדרגתית? האם לא כדאי לחכות לתיקון בשוק לפי מצבו היום?
2. מה דעתך על בניית תיק שמחקה תיקים קיימים כגון של דיוויד פיש, או של simply safe dividends, המנהלים תיק לגיל פרישה למשל?
תודה
מחבר
1. מתקיים דיון בנושא בפורום ואת מוזמנת לקחת בו חלק (בקישור הזה)
באופן כללי אני לא מתלהב גדול מהרעיון של "לחכות לתיקון בשוק לפי מצבו היום".
אנשים אמרו לי את אותו המשפט כשמדד ה-SP500 היה מתחת ל-2000 והוא היום נמצע על 4186 עם הרבה מאוד דיבידנדים בדרך.
אמרו לי את המשפטים הללו כשהקמתי את תיק דיבידעת והם חוזרים על עצמם בכל שנה מאז.
הרעיון של "אני יכול לתזמן את השוק" הוא נחמד אבל הסבירות שהוא יתורגם למציאות אינה גבוהה במיוחד.
2. חיקוי תיק של מישהו אחר מבטל את היתרון הפסיכולוגי שמתלווה להשקעה מבוססת בחברות שמגדילות את הדיבידנד בעקביות.
אם "חיקוי" מוצא חן בעינייך אז החיקוי היחידי שאני לא רואה סיבה מוצדקת להתנגד לו הוא חיקוי מדד.
העובדה שאת בוחרת את המניות שלך בעצמך ורואה בעינייך מה קרה להן במהלך שנות הצבירה תספק לך רוגע נפשי עצום וביטחון עצמי שיאפשר לך להמשיך בדרכך גם כשכל הסובבים אותך טוענים שאת "מהמרת" ומנבאים לך את השחורות הגרועות ביותר בהיסטוריה האנושית.
זה פשוט מדהים לראות (ולהרגיש) כמה לחץ חברתי שלילי מופעל ע"י אנשים שלא מצליחים להגיע ליעדים כשאת רואה איך את מתקדמת אליהם בעצמך.
היי dat,
חדש פה, אז קודם כל תודה רבה על הבלוג, הוא לא פחות ממעולה.
אני בונה אקסל לניהול התיק האישי שלי, אתה יכול להסביר איך מתחילים לבנות אקסל כזה ואיך דואגים שהמידע יגיע ישירות ויתעדכן לאקסל?
תודה,
מושיק
מחבר
ברוך הבא והמון בהצלחה בהשקעות.
אני לא מעודד בניית אקסל שמבוסס על "מחירי המניות" ("מידע יגיע ישירות ויתעדכן לאקסל") אלא על השקעה תזרימית.
כמו כן אני לא מעודד אוטומציה בנושא מעכב אחר התזרים כי עצם המעקב בפני עצמו מייצר מנגנון הגנה פסיכולוגי מצד אחד (הדיבידנד שלי בדיוק גדל אז פחות אכפת לי שהבורסה התרסקה אתמול) ומצד שני מספק מנגנון תגמול רגשי (זה ממש כיף לראות איך הדיבידנד גדל בזמן אמת כמו למשל הדיבידנד של OZK מיום שישי האחרון).
לאחר שזה נאמר אם אתה עדיין רוצה סיוע בבניית קבצי אקסל/גיליונות גוגל אז אתה מוזמן לפתוח שרשור בפורום שלי (קישור נמצא בסרגל העליון של הפורום) ולקבל סיוע בהתאם למטרות שאתה מנסה להשיג.
מאה אחוז, תודה
הי,
דבר ראשון אני רוצה להחמיא לך על הבלוג המעולה והמפורט שעושה הרבה סדר בראש בכל הנושא של מניות דיבידנד.
שאלה אחת שלא ברורה לי – ראיתי שאתה מציין בכמה מקומות שמחיר השוק לא מעניין אותך. במקביל כתבת שבמקרה וחברה מורידה את גובה הדיבידנד שהיא מחלקת, יש להיפטר מהמניה שלה בהקדם.
מה קורה במצב שהמניה ירדה בצורה משמעותית ממחיר הקניה, ובמקביל גובה הדיבינד ירד? מכירה של המניה במצב כזה יכולה לגרום להפסד יותר גבוה מהדיבינד ששולם בכל התקופה שהחזקתי בה…
אשמח להארה בנושא.
תודה!
מחבר
בעבר כתבתי שאם חברה פוגעת בדיבידנד אז אני אמכור אותה – מעולם לא כתבתי ש-"יש להיפטר מהמניה".
מאז שיניתי את דעתי האישית ואין בכוונתי למכור מניות לעולם.
לא מעניין אותי מחיר המניה לאחר הרכישה (גם ברכישה הוא מעניין אותי רק בשביל שאני אוכל לחשב מה לרשום בתוכנת המסחר בשביל לרכוש את המניות).
מזל טוב לדיבידעת!!
מחבר
תודה רבה לך על האיחולים הלבביים 🙂
איך ניתן לבדוק האם חברה הגדילה דיבידנדים ב2008 או 2000 או בקורונה?
מחבר
אפשר להסתכל באתרים הפיננסיים השונים שמתעדים את הדיבידנדים כגון דף היסטוריית הדאטה באתר יאהוו פייננס, דף הדיבידנדים באתר נאסדק או דף הדיבידנדים בגורופוקוס (אתר מעצבן אבל עדיין עובד).
בנוסף אפשר לרוב לבדוק את המידע הזה באיזור ה-"משקיעים" באתר הרשמי של החברה.
טען עוד
[…] היום לפני שנה נולד לו תיק דיבידעת. […]
[…] היום לפני שנתיים נולד לו תיק דיבידעת. […]
[…] דיבידעת בן שנתיים – דיבידעת – לקבל משכורת מדיבידנדים על דיבידעת – תיק דיבידנדים בהישג ידכם […]
[…] היום לפני שלוש שנים נולד לו תיק דיבידעת. […]
[…] היום לפני ארבע שנים נולד לו תיק דיבידעת. […]
[…] אתמול* לפני חמש שנים נולד לו תיק דיבידעת. […]