להלן עדכון מצב תיק דיבידעת לפי סוף החודש הקודם
פעולות שהתבצעו בתיק:
| סימול מניה | מניות שנרכשו | דיבידנדים שהתקבלו לפני מס | הערות |
|---|---|---|---|
| ALB | | $11.20 | בחלוקה זו הדיבידנדים הוגדלו ב-1.27% |
| BANF | $12.80 | ||
| BEN | $6.90 | ||
| CAH | $5.95 | ||
| CARR | $1.85 |
|
|
| CB | $7.47 | ||
| CBSH | $5.13 | בחלוקה זו הדיבידנדים הוגדלו ב-1.79% | |
| CBU | $13.20 | ||
| CHRW | $9.15 | ||
| ES | $11.48 | בחלוקה זו הדיבידנדים הוגדלו ב-5.90% | |
| GPC | $10.45 | בחלוקה זו הדיבידנדים הוגדלו ב-6.09% | |
| KTB | $0.96 | ||
| LANC | $9.35 | ||
| LECO | $11.52 | ||
| MO | $12.22 | ||
| PB | $11.00 | ||
| RBCAA | $13.84 | בחלוקה זו הדיבידנדים הוגדלו ב-9.67% | |
| SCL | $10.95 | ||
| SWK | $6.40 | ||
| TROW | $15.86 | בחלוקה זו הדיבידנדים הוגדלו ב-1.67% | |
| UGI | $7.92 | ||
| UMBF | $5.70 | ||
| VFC | $5.70 | בחלוקה זו הדיבידנדים הוקטנו ב-41.17% |
המשכורת שהתקבלה מדיבידנדים:
במהלך החודש קיבלנו משכורת מדיבידנדים בסך של 205.14 דולר לפני מס (ולפני הדיבידנד של CARR).
המשכורת מדיבידנדים השנתית שצפויה להתקבל מתיק דיבידעת גדלה במהלך שלושת החודשים האחרונים ב-87.26 דולר שמהווה גדילה רבעונית של 3.47% (*).
המשכורת מדיבידנדים השנתית שצפויה להתקבל מתיק דיבידעת גדלה במהלך השנה האחרונה ב-257.89 דולר שמהווה גדילה שנתית של 14.77% (*).
עד לסוף החודש, הושקעו בתיק דיבידעת סך של 61,642.67 דולר עם חיסכון חודשי ממוצע של 567.50 דולר.
נכון לסוף החודש אנו צפויים לקבל משכורת מדיבידנדים בסך של 2,003.96 דולר בשנה מתיק דיבידעת.
צפי הדיבידנדים מייצג תשואת דיבידנד על ההשקעה של 3.25% (תוך התעלמות מעליית ערך) ושקול לחיסכון של 3.53 חודשים שאנחנו לא צריכים לעבוד עבורו כלל (איך אתם מרגישים עם לקבל בונוס בגובה חיסכון של יותר מרבעון?).
הפקדה חודשית:
לפי בנק ישראל השער היציג ב-03/04/2023 עמד על 3.615 שקל לדולר.
העברתי שקלים לחשבון באינטראקטיב ברוקרס ללא עלות בכלל והמרתי אותם לדולרים בעלות שולית בלבד!
לפי שער זה ההפקדה החודשית של 2,000 שח לתיק דיבידעת תספק לנו 553.25 דולר ולכן הפקדתי סכום זה לתיק.
מצב מזומן:
בתיק דיבידעת יש כרגע 1,299 דולר שממתינים להשקעה.
- הגדילה הרבעונית והגדילה השנתית כוללות בתוכן גדילה אורגנית וגדילה בעקבות רכישות.
26 תגובות
דלגו לטופס מילוי התגובה
בשעה טובה 🙂
רק להמשיך לקבל חדשות טובות.
מה קרה לVFC?
מחבר
אין לי שמץ של מושג אבל זה ככל הנראה קשור בצורה כלשהי להתפצלות שהחברה עברה ב-2019 כי היא מתקשה עם הדיבידנד כבר מאז.
מדהים !
אעפ"י ש-VFC חתכו בכמעט חצי את הדיבידנד – תיק ההשקעות מניב משכורת הולכת וגדלה…
ברוח חג הפסח הבעל"ט – כן ירבה וכן יפרוץ 🙂
מחבר
זה חלק מהקסם של תיק מפוזר שמתמקד בחברות עם סבירות גבוהה להגדלת הדיבידנד – החברות שמצליחות מחפות על הבודדות שכשלו.
קודם כל, הפירוט והדקדקנות שלך בפרטים היא פשוט מדהימה. נחמה ל- OCD שלי.
בלוג מדהים.
לאחרונה אני קצת פחות עוקב, אבל תמיד שמח להיכנס ולהתעדכן ולראות שהסגנון המשובח וידעני ממשיך…
איפשהוא במהלך הכמה חודשים האחרונים הבנתי גם ש"הסולידית" בסופו של דבר הולכת בדרכך וכל כסף חדש שיש לה – היא משקיעה באסטרטגיית DGI.
את הכסף הישן שכבר השקיעה וצמוד למדדים היא לא מושכת כי אירוע המס יהיה גדול מדי.
מדהים שראית וחזית מראש בפורום כמה וכמה וכמה שנים קדימה.
מתחיל לחשוב שאסטרטגיית ה- DGI אולי עדיפה באמת על פני מדדים, פשוט משום שכסף נכנס לחשבון כל הזמן ולא צריך למשוך לפי ככל ה- 3-4%…
חבל שפחות משתלם לבצע אסטרטגיה שכזו בתיק השקעות ישראלי "רגיל" (ממוסה) שבו עושים בעבורך את כל ההתעסקות עם מיסים.
לא מבקש המלצה – רק שואל אם הספקת לכתוב פוסט על קרנות סל שעוקבות אחרי אסטרטגיות DGI?
מניח שיש דבר כזה?
הסולידית להבנתי מכניסה כסף ל- SCHD (לדעתי בתיק השקעות ישראלי "ממוסה" הרגיל שלה בבנק)?
Schwab US Dividend Equity ETF
תודה דיבידעת יקר!
מחבר
תודה רבה על המחמאות – לא שמעתי ממך די הרבה זמן וכבר התחלתי לדאוג שקרה משהו, טוב לראות שאתה עדיין איתנו 🙂
אני באמת מתקשה למצוא משקיע מחקה מדדים שממשיך להיות כזה אחרי הגעה לעצמאות כלכלית.
כל הדוגמאות ששמעתי עליהן כאילו הן פרשו על תיק מדדים בפועל או שהקימו עסק צדדי שמכסה את ההוצאות שלהם או שעברו לגישת השקעות אחרת מבוססת תזרים (נדל"ן/מניות דיבידנד וכו').
השאלה הקשה היא למה?
אני ממליץ לך בחום להתחיל דיון על מחקר טריניטי בפורום שלי – אתה תקבל הרבה מידע שמראה שכל קשר בינו לבין התבססות על כלל ה-4% היום הוא מקרי בהחלט.
אני מאוד לא מסכים עם הטענה הזו אבל איש איש ודעתו שלו.
בתחילת דרכו של הבלוג (נראה לי שאפילו לפני פתיחת תיק דיבידעת) פרסמתי מאמר שמסביר מדוע אני לא משקיע בקרנות והוא מכסה גם את הקרנות הללו.
בקצרה:
1. הן משקיעות בנכסים שאני לא רוצה להתקרב אליהן
2. התזרים מהן תנודתי גם כשהשוק פורח – קל וחומר במהלך קשיים
3. למי שמחפש תשואה כוללת ומתעלם מהתזרים שבדרך הן עדיין נחותות לעומת אלטרנטיבות
במלים אחרות לעניות דעתי הן מייצגות את הרע של עולם הפיזור (diworsification) ואת הרע של עולם התזרים (התזרים תנודתי ואינו יציב ולכן אי אפשר להסתמך עליו לטווח הארוך).
אני חושב שאין תחליף לידיעת המציאות ההיסטורית וקבלת החלטות על סמך מידע גולמי ודעות אישיות לגבי העתיד.
התבססות על מידע לעוס כגון מחקרים שטוענים שהם מראים X כשהם בפועל מראים Y מאוד נפוצה אבל שגויה מיסודה.
שלום דעת,
לגבי VFC שהדיבידנד שלה נחתך בחצי כמעט ובדומה לערך המנייה שנחתך אף יותר (ביחס לשיא) –
בעבר כתבת שפגיעה בדיבידנד = הוצאה מהתיק, ולאחר מכן עדכנת את הכללים וכתבת שאתה לעולם לא מוכר (גם אם יש פגיעה בדיבידנד).
לאור העובדה שפגיעה בדיבידנד מגיעה לרוב לאחר צניחה בערך המניה (ראה מקרה אינטל לדוג') – דבר המעיד על כך שהשוק מביע חוסר אמון בחברה, האם חשבת לעדכן את הכללים או להוסיף איזה מנגנון הגנה מפני אירוע כזה?
מחבר
כפי שציינת בעצמך בעבר דגלתי בגישת "מכור אם הדיבידנד נפגע" אבל מאז למדתי עוד הרבה על ההיסטוריה הפיננסית והגעתי למסקנה שגישת "קנה והחזק לנצח" צפויה לנצח את גישה "קנה ומכור לפי תנאי X".
כפי שציינתי בתכנית העבודה של תיק דיבידעת אחת ההנחות שעליו אני מתבסס היא יכולת להתמודד עם שתי פשיטות רגל בשנה ומבחינתי אפשר לקטלג חברה שפוגעת בדיבידנד ככזו גם בלי למכור את המניות.
במלים אחרות ניתן "לדמיין" שהיא פשטה רגל והמניות שלה לא שוות כלום כך שאין מה למכור בכלל 🙂
מנגנון ההגנה שלי מבוסס על כללי הרכישה שמונעים ממני לרכוש חברות מאוד בעייתיות אבל כמו כל דבר אחר בחיים אתה יכול להתגונן בצורה מושלמת ועדיין לחטוף בראש.
תודה על התגובה דיבידעת יקר 🙂
אני פה, לפעמים במחשכים. הכל בסדר איתי, קצת פחות חזק בפיננסים לאחרונה כי נרגעתי (הגעתי להומאוסטזיס עם התיק שלי כרגע).
מהסיפא של דבריך, אני מבין שגם בהינתן תיק השקעות "ישראלי" ממוסה בברוקר ישראלי (נניח לצורך הדוגמא – אקסלנס), ולא בברוקר חו"ל (כמו IB) – עדיין אסטרטגיית DGI "אפשרית"?
כלומר גם בחישובי עמלות, לקנות מניות של חברות מחו"ל בתיק ההשקעות הישראלי לצורך DGI?
מחבר
אסטרטגיית DGI מעוגנת בפסיכולוגיה ולא במתמטיקה.
אני רוצה להזכיר לך (כי אתה מכיר אותי כבר מאז) שכשאני התחלתי לא היתה אפשרות להשקיע דרך אינטראקטיב ברוקרס בעלות שואפת ל-0 כמו שיש היום ועדיין עשיתי זאת.
היתרון המרכזי של הגישה הזו הוא האפשור הפסיכולוגי להזרמת סכומים יותר גדולים למניות (נכון להיום 100% מההון שלי מושקע אך ורק במניות ללא נדל"ן/אג"ח/פק"מ/מזומן וכו') והפער בתשואות בין תיק 100% מנייתי לבין תיק 6% מניות, 4% אג"ח 89% גוש אבנים ו-1% מזומן הוא אסטרונומי.
החלטה על סגנון השקעה על סמך עלויות היא לעניות דעתי שגויה מיסודה.
אני חושב שהדבר דומה לנסיעה למסעדה רנדומלית ואחרי שמתיישבים להחליט מה מתחשק לאכול בלי קשר לתפריט – בהצלחה עם לקבל מרק תימני בפיצריה כשרה…
דעתי האישית היא שאנשים צריכים להחליט מה הם מנסים לקבל מתיק ההשקעות שלהם ואז ללכת למקום שנותן להם זאת.
אם המשקיע מחפש תזרים אז הוא צריך השקעה תזרימית כגון נדל"ן/מניות דיבידנד וכו'.
אם המשקיע מחפש "מספר תנודתי שעולה ויורד ואולי יהיה יותר גדול בתאריך עתידי ספציפי כלשהו וממש לא יעזור לו שיום אחרי/לפני אותו התאריך המספר יהיה עצום" אז הוא צפוי לקבל תוצאה טובה יותר בהשקעה מדדית.
אחרי שהמשקיע מחליט מה הוא רוצה לקבל הוא יכול להחליט לאן ללכת.
לגופי ההשקעות בארץ ובחו"ח יש יתרונות ויש חסרונות אבל אף אחד מהיתרונות/חסרונות הללו לא אמור לשנות את מה שהמשקיע רצה לקבל מלכתחילה.
דידיבעת יקר, מודה לך *מאוד* על התשובה.
בהן צדק שכבר שבועיים שלמים היא מתגלגלת לי בראש, באה והולכת, כי למרות שאתה מנתסח מאוד ברור ובצורה ישירה, לקרוא אותך זה גם להבין את מה שאתה מנסה לומר בין השורות (לא פחות חשוב).
עדיין מדהים אותי שאתה מוצא את הסבלנות לענות לשאלות שחוזרות על עצמן (והן בהחלט חוזרות על עצמן).
במילים אחרות – זה לא משנה איך אתה משקיע (דרך ברוקר ישראלי כמו אקסלנס או דרך ברוקר זר כמו IB), אלא איך אתה משקיע (משקיע מדדים פאסיביים או DGI).
אני באמת שקורא ומנסה להטמיע את המידע.
חושב לאחרונה למשוך את הלא מעט כסף שהפקדתי בקופת גמל להשקעה בתחילת דרכי (חוץ מהסכום שאני מייעד מראש כרובד נוסף לפרישה) לתיק ההשקעות הישראלי שלי.
אתה חלק מאוד חשוב בתהליך העצמאות הכלכלית והחשיבה הפיננסית של לא מעט אנשים דיבידעת.
תודה רבה לך על כל העזרה…
מחבר
אני באופן אישי לא חושב שמשנה איפה אתה משקיע וגם לא כל כך משנה איך אתה משקיע.
אני חושב שמה שבאמת משנה זה שאתה בתכלס משקיע במשהו שמתיישב עם הפסיכולוגיה שלך.
אם ההשקעה היחידה שאדם מסוגל פסיכולוגית לבצע היא רכישת מק"מ והוא עושה זאת אז זה עדיין עדיף על מזומן בחשבון.
מתמטית הוא צפוי לקבל תוצאות פחותות מאדם אחר שמסוגל פסיכולוגית להשקיע במניות ועושה זאת.
אדם שלא מסוגל פסיכולוגית להשקיע במניות אבל עושה זאת בכל זאת צפוי לקבל תוצאות גרועות משניהם ורק בשל האופי האנושי ההפכפך וההתנהגות מבוססת רגשות ברגעי שבר שתגרום לו כמו רבים לפניו למכור בהפסדים את המניות שהוא רכש בשיא.
אני באופן אישי לא בעד שינוי השקעות עבר אלא התמקדות בעתיד.
כל עוד קופת הגמל שלך מתפקדת בצורה סבירה בהתאם לפסיכולוגיה שלך אז אני לא רואה טעם לגעת – הגישה שלך יכולה להשתנות עם הזמן ובעוד עשור אולי תחשוב שקופת הגמל הייתה הצעד הנכון.
אני באופן אישי חושב שעדיף לאנשים להיכנס בהדרגה לדברים חדשים שהם מנסים ורק אחרי כמה שנים טובות שבהם הם התנסו בהשקעה וראו גם את הצד האפל וגם את הצד הפורח שלה אז יש מקום לבוא ולהחליט מה לעשות עם השקעות העבר.
תשים לב שמנגנון ההגנה הוא כפול, כי החברה הנ"ל לא תעלה שוב בסינון, ולכן, לאורך זמן (הואיל והתיק הוא בין-דורי) משקלה בתיק יהיה זניח ושולי במילא.
מחבר
נכון מאוד.
איך אתה מתייחס לזה בעצם ?
אם חברה פושטת את הרגל אז "הפסדת" 1000 דולר בעצם על חברה
האם אתה יכול להסביר מה יקרה במקרה בו VFC אכן פושטת את הרגל ?
מחבר
אני פשוט מתעלם – לא אכפת לי.
אם החברה פושטת רגל אני הפסדתי את כל ההשקעה רק בתנאי ולא קיבלתי ממנה בדרך כלום וזה ממש לא המצב.
אם נתבונן במצב נכון להיום אז אני רכשתי את VFC בנובמבר 2016 תמורת 1017.14 דולר במצטבר.
מאז ועד היום (כולל הדיבידנד המתואר במאמר) VFC לבדה חילקה לי דיבידנד בסכום מצטבר של 231.23 דולר.
במאי 2019 חברת VFC התפצלה וקיבלתי כחלק מההתפצלות 2 מניות של חברת KTB שהן בעצמן נתנו לי דיבידנד מצטבר עד היום של 12.16 דולר.
גם אם נניח ש-VFC פושטת את הרגל בלי לחלק דיבידנד נוסף וגם אם נניח שתהליך פשיטת הרגל הוא כל כך חריף כך שלא ניתן להציל כלום מההון של בעלי המניות אז אני עדיין נשאר עם 243.39 דולר במזומן (שהושקע בחברות אחרות והניב רווחים ודיבידנדים מאז) ו-2 מניות של KTB.
איך שלא נסובב את זה אני לא יכול להפסיד 100% מההשקעה שלי בלי קשר למה יקרה ל-VFC ו-KTB מחר בבוקר.
אני ממליץ לך בחום להיכנס לפורום ולקרוא על מה קרה לחברת KODAK שכבר פשטה את הרגל.
מדהים !
אני גם בדרך לשם.
הפירוט והדקדקנות שלך בפרטים היא פשוט מדהימה.
מחבר
תודה רבה.
אתה מוזמן להיכנס לפורום ולהחכים מדעות של אחרים גם כן.
תודה רבה דעת! אחלה אתר ואחלה פורום השכלתי המון 🙂
אני כרגע בשלב הכניסה לשוק ע"י מיצוע
רציתי לשאול האם יש רשימה של חברות שאומנם לא פגעו בדיביבנד אך הקפיאו את הסכום ונוצרה שנה שבה לא הייתה העלאה בדיבידנד וכתוצאה מזה הן עפו מהרשימה של האלופות?
מחבר
לא שידוע לי.
שאלה למחשבה:
נניח ואתה צריך להמר מי ינצח במרתון הבא.
נתנו לך את רשימת האנשים שהצליחו לסיים מרתון.
למה אתה מחפש את רשימת האנשים "שרק התחילו אבל לא סיימו"?
יכול להיות שהחברה עדיין נותנת ביצועים טובים בדיבידנדים וזאת הייתה מעידה קטנה שניתן לסלוח לה, וכעת אלפי משקיעים לא מודעים אליה כי היא לא ברשימה וזאת הזדמנות למצוא אותה אולי במחיר זול אפילו
כמו שמניית mo סיימה מרתון אבל כעת לא היית קונה אותה לאור הנתונים שלה היום אולי אמצא מניה טובה שלא מוערכת מספיק
אני מוכן לקחת טיפה יותר סיכון עם ההשקעה שלי
מחבר
ברור שיכול להיות – אבל גם יכול להיות שאני אזכה בלוטו בלי לרכוש כרטיס.
אני לא מסתמך על "יכול להיות" בתהליך קבלת ההחלטות שלי – אני מעדיף להסתמך על "בהסתברות גבוהה יקרה…".
כמובן שזה מחייב שאני צודק ואתה טועה.
חג שמח דעת!
תודה רבה על העדכון, ובמיוחד השקיפות והבהירות של הנתונים
המציאות היא שאחת החברות חתכה את הדיבידנד ולמרות זאת הגדילה הרבעונית יפה מאוד- 3.47%
מחכה למאמר הרכישה
מחבר
אכן – כשמרכיבים קבוצה מאינדיבידואלים עילאיים אז גם אם אחד כושל הקבוצה ממשיכה.
לפני השאלות שלי אני חייב להגיד לך שהבלוג שלך מצויין ומלא ידע.
כמה שאלות ברשותך,
1. רשמת שיש לך תשואה שנתית מהדיב' של 3.25%, אבל זה עדיין נמוך מהאינפלציה (שעומדת על 6%-7% או יותר..?), איך זה מסתדר עם הטענה שזו השקעה טובה? הרי אצל הבנקים אפשר למצוא פק"מים שנותנים היום 4%+, אני מעוניין לשמוע את דעתך על נושא זה.
2. מה לגבי אסטרטגיית יציאה? אני חושב שקראתי איפהשהו שרשמת שאתה מחזיק את רוב (אם לא 100% מכספך במניות דיב'), וגם אם אתה לא מחזיק את רוב כספך במניות דיבידנד, מה יקרה אם תצטרך סכום גדול של כסף יום אחד / או לחילופין תרצה למכור את התיק, איך תתייחס לשווי המניות ברגע שתרצה למכור? (ברור לי שבאסטרטגיה אתה מתעלם משווי התיק לחלוטין, ואני יודע שאמרת שאתה לא מתכנן למכור את התיק אף פעם, אבל נניח יקרה מצב שתרצה/תצטרך למכור? איך תעשה זאת?
3. בתחילת תיק דיבידעת (במאמר יום הולדת הראשון), עשית תוכנית השקעה לטווח של 10 שנים. האם לדעתך נכון לעשות תוכנית כזו כשמישהו רוצה להתחיל להשקיע? ואיך הגעת למספרים של "צפי דיבידנדים ב-12 החודשים העוקבים" בטבלה, למשל לא הבנתי איך הגעת לצפי של $514 בתאריך 02/08/2016 [והאם מדובר בצפי ש12 החודשים שיבואו אחרי התאריך הרשום?] איך הגעת למספר הזה? לא הבנתי את החישוב).
מחבר
1.א. מדובר בתשואה על ההון ורוב ההון הושקע בתקופה שבה הריבית על הפק"מים הייתה 0.01%
1.ב. הדיבידנד גדל בצורה אורגנית כך שכאשר חברה אחת נקלעת לקשיים ופוגעת בדיבידנד עדיין שאר החברות מגדילות אותו כך שהמשקיע צפוי לקבל סכום יותר גדול ממה שהוא חשב מה שלא קורה בפק"מים – כשהריבית תרד אתה תקבל פחות ממה שחשבת
1.ג. בפק"מים אין עליית ערך לאורך זמן בעוד שבתיק שכזה לאורך זמן מדובר על עליית ערך שהיא דומה לקצב העלאת הדיבידנדים בנוסף לדיבידנד עצמו
1.ד. בשביל לממן הוצאה חריגה אתה צריך למשוך את הפק"מ ולהפסיק לקבל ריבית בעוד שתיק השקעות מאשר שימוש בכלים שלא זמינים לך (וכרגע אין טעם לדון בהם)
2.א. אסטרטגיית יציאה זהה לאסטרטגיית שחיטת האווזה שמטילה ביצי זהב – לא נוגע
2.ב. יש דרכים למשוך כספים גם בלי לשחוט אווזות וככל שתיק ההשקעות טופח כך מתגלות דרכים חדשות
2.ג. הפעמים היחידות שאני "אצטרך" למכור אלו מכירות בכפייה בשל רגולציה/החלטות חברה ובמקרים האלו אין שיקול דעת ו/או בחירה
2.ד. אין שום סיבה שתגרום לי לרצות לשחוט אווזות שמטילות ביצי זהב
3.א. עשיתי תכנית השקעה עם חישוב צפי ל-10 שנים שמנותק מהמציאות אבל משרת את קוראי הבלוג שרוצים לראות "התקדמות" לפי יעדים – אני באופן אישי לא מיייחס לו חשיבות כלל
3.ב. לא – העיקר הוא לראות התקדמות צעד אחרי צעד ולא להכתיב X צעדים בשנה – השוק מכתיב מה אנחנו מקבלים ולא הרצונות שלנו
3.ג. חישוב פשוט שמתבסס על הרבה "אם"ים שאין להם בסיס במציאות ולא התקיימו מאז ("אם" נרכוש ב-3% ו-"אם" הדיבידנד יגדל ב-6% ו-"אם"…) – שוב השוק נותן את מה שהוא רוצה ולא את מה שאנחנו רוצים
3.ד. סכום של הגדלת הדיבידנד הקודם ב-6% ורכישות עם ההפקדות שמספקות עוד 3% – כמו שאמרתי זה חישוב מיותר וחסר בסיס במציאות (אני מאוד מופתע שהמציאות בכלל קרובה אליו)