קופות גמל, השתלמות ושאר ירקות

[לומד מהר כשמסבירים לאט]

בוקר טוב,
אני תושב חוץ די הרבה שנים, עשיתי השבוע בדיקה רנדומלית (חבר הזכיר לי) ב "הר הכסף", ומסתבר ששוכבים שם סכומי כסף כבר שנים.
חלק מהכסף ניתן למשיכה ללא "קנס", והוא יועבר אחר כבוד ל IB.

השאלה לגבי שאר הסכומים שניתנים לפדיון רק עוד שנים,
האם אני יכול להשאיר ולבחור כיצד הוא מושקע ברמת מניה ספציפית ?
האם ניתן לבחור מסלול בלבד, ואם כן, האם יש מסלול שקרוב למה שאנחנו עושים פה, בעלויות נורמליות ?
או שפשוט לשלם את 35% השוד ולהשקיע כראות עיני לאחר הפדיון ?

תודה

 

[daat99]

האם אני יכול להשאיר ולבחור כיצד הוא מושקע ברמת מניה ספציפית ?

הסבירות היא שלא אבל כתלות במנגנון אולי חשבון IRA.
ראה הוזהרת - אני ממליץ להימנע מ-IRA.

האם ניתן לבחור מסלול בלבד

סביר מאוד שכן.

האם יש מסלול שקרוב למה שאנחנו עושים פה

אני בספק רב.
צפויים להיות מסלולים מחקי מדד שהם יכולים להיות פתרון לא רע ועדיפים בהרבה על IRA.

או שפשוט לשלם את 35% השוד ולהשקיע כראות עיני לאחר הפדיון ?

זו גם אפשרות ויש מעטים שבחרו בה.
כתלות בהרבה מאוד שאלות והנחות מוצא (כגון האם אי פעם תחליט לשוב ארצה, באיזה מוצר בדיוק מדובר ועוד) זו יכולה להיות החלטה סבירה או קטסטרופלית.

אני באופן אישי בחרתי להשאיר.

 

[לומד מהר כשמסבירים לאט]

כתלות בהרבה מאוד שאלות והנחות מוצא

נקודת המוצא היא שאקח את 65% הנותרים ואשקיע ל 15 שנה במניות דיבידנד... על פניו זה יתן תשואה עודפת על מה שמציעים האלטשולרים.

אני באופן אישי בחרתי להשאיר

באיזה מסלול או אפיק השקעה ? למה ? (אין לי מושג אפילו מה יש לאלטשולרים וכו להציע...)

 

[daat99]

נקודת המוצא היא שאקח את 65% הנותרים ואשקיע ל 15 שנה במניות דיבידנד... על פניו זה יתן תשואה עודפת על מה שמציעים האלטשולרים.

100 שח בקרן מחקה מדד מול 65 שח במניות דיבידנד שנבחרו באופן עצמי?
אני לא בטוח שניתן להניח שתצליח להכות את המדד גם אם נכלול את הפער שרואים בנתונים של קנת' פרנץ' לטובת הדיבידנדים.

באיזה מסלול או אפיק השקעה ?

SP500

למה ?

פסיכולוגיה.
פיזור סיכונים.
לא רוצה לאבד את היכולת למשוך קצבה פנסיונית שמבוטחת בצורה לא רשמית ע"י המדינה וצפויה להיות הרבה יותר משתלמת ממשיכת הדיבידנדים לבדם.

 

[לומד מהר כשמסבירים לאט]

SP500

לכולם יש מסלול כזה ? האם יש בתוכו אפשרויות או שהוא פשוט etf כללי ?
וגם
האם לאחר מועד בו הפרעון ללא קנס, עוד כמה שנים, אפשר להעביר את המניות לרשותי ?

תודה רבה

 

[daat99]

לכולם יש מסלול כזה ?

לרובם, ואת מי שאין אפשר לעזוב לטובת מי שיש.

האם יש בתוכו אפשרויות או שהוא פשוט etf כללי ?

הוא מתוסבך מדי בשביל 60 שניות לפני שבת אבל מספיק טוב בשביל חיקוי מדד.

האם לאחר מועד בו הפרעון ללא קנס, עוד כמה שנים, אפשר להעביר את המניות לרשותי ?

רק עם צבירה עצומה אבל אין צורך בכך, אתה יכול להמיר אותן למזומן ללא עלות/מס.

 

[koko]

ראה הוזהרת - אני ממליץ להימנע מ-IRA.

למה?

 

[daat99]

למה?

יש היום מספיק קרנות השתלמות מחקות מדד יעילות ביותר עם דמי ניהול נמוכים להחריד ואין שום היגיון פיננסי בהשקעה דרך IRA.