ריכוז הונאות וקטסטרופות בארץ מעולם הכספים ובכלל

[daat99]

בשרשור זה אני רוצה לרכז לצורך לימוד והפקת לקחים מאורעות של הונאות/גניבות ו/או קטסטרופות בארץ שהיה ניתן להימנע מהן בעולם הכספים ובכלל.

בנקים בפיקוח:

• יועץ השקעות בבנק אוצר החייל גנב 350 אלף שקל מ-6 לקוחות של הבנק
• יועץ השקעות של בנק מסד (בינלאומי) גנב 5.2 מיליון שח מלקוח בודד
• שנתיים מאסר ליועץ השקעות בבנק בינלאומי שגנב כספים מלקוחות
• לפי המפקחת על הבנקים הנזק במעילות בבנקים ב-2016 זינק פי 3 מ-2015
• סגן מנהל סניף בנק דיסקונט
• גניבת כסף מחשבון בנק דיסקונט בשל רשלנות הבנק
• מנכ"ל בנק הפועלים
• פקיד בבנק הפועלים
• פקידה בבנק הפועלים
• יוסף מסארווה פקיד בבנק הפועלים
• נפתח חשבון על שם לקוח בבנק הפועלים ללא ידיעתו וללא הסכמתו כאשר החשבון במינוס
• מנהלת סניף בבנק לאומי
• פקיד בבנק לאומי
• מנחם פרידמן מנהל סניף בנק לאומי
• מלכה בן צבי פקידה בכירה בבנק לאומי
• ליאורה הזמי מבנק מזרחי
• פקיד בבנק מזרחי
• אתי אלון מהבנק למסחר
• שני עובדי בנק פועלי אגודת ישראל - פאג"י
• מעילה בבנק אוצר החייל
• הדר אושרת מנהל חדר מסחר בדויטשה בנק
• ירון גואטה ואלון שרון מיובנק

בתי השקעות מפוקחים:

• המשנה למנכ"ל של מגדל
• עמרי ויסמן מאקסלנס
• אבי אשכנזי מאקסלנס
• עידו רוזנצוויג מאקסלנס ביצע עסקאות מתואמות
• אמתי מצליח מאקסלנס
• שאול מאור מנהל בית השקעות מאור לוסקי - מנהלים בין היתר קרנות נאמנות
• מנהל השקעות ולדימיר יבסטפייב בחשבונות של דש איפקס
• נסים דג'לדטי מבית ההשקעות אינפיניטי
• גיא ויסמן משנה למנכ"ל הראל בית השקעות

גופי השקעות לא מפוקחים:

• בכירים ביוטרייד ביצעו הונאה של משקיעים
  • 2024 פרשת יוטרייד מגיעה לעליון: בית המשפט ידון בערעור שני הצדדים
• אמיר ברמלי הבעלים של קרן קלע (הידועה לשמצה בפורום) גנב ממשקיעיו
• ג'נרל טרייד ושורט טרייד קרסו בפער של שבוע בעקבות הונאות "המחדל הגדול של הרגולטורים בישראל 2018"

גניבות סייבר:

• האקרים גנבו כסף מלקוחות של בנקים ישראליים
• ניסיון הונאה של לקוחות בנק הפועלים ואוצר החייל
• הונאה נגד לקוחות בנק לאומי

מנהלי/יועצי השקעות עם רישיון:

• מנהל השקעות בחברת השקעות גנב 450 אלף שקל מ-2 לקוחות
• ערן מזרחי הונה אנשים שהשקיעו אצלו (מיידוף הישראלי)
• עמיחי סגל בעלים של בית השקעות אפלא פלטינום גנב ממשקיעיו
• מיכאל גביש מנהל תיקים ב-"מרץ השקעות" הונה משקיעים
• עופר סקלי הבעלים וחזי קלפקה, שניהם מנהלי השקעות עם רישיון בחברת מסדה
• זוג שזכה במיליונים בלוטו וסמך על יועץ השקעות
• מוטי זייץ מנהל השקעות בחברת ניהול תיקים גרניט ואמפירי הואשם בגניבת 8 מיליון שח מלקוחות
• קרן הגידור Logicap של גל עמיאל "המשיח" (שהיה גם מרצה במכללת פסגות ללימודי שוק ההון) הפסידה הכל והוא הסגיר את עצמו למשטרה

מתחזים ו/או מנהלי/יועצי השקעות ללא רישיון:

• שי אבני מנהל תיקים (שבנוסף אין לו רישיון)
• אלון נאור ביצע עסקאות עצמאיות וגנב ממשקיעים
• שלום קופרמן התחזה למנהל השקעות
• מייק בן ארי גייס הון לצרכי השקעה ועשו ב כשלו בסכום של 706 מיליון שח במשך יותר מעשור ונידון למאסר

פנסיה/גמל/השתלמות בפיקוח:

• תביעות נגד פריזמה והלמן אלדובי
• גיא ממן גנב כספים ע"י עסקאות מתואמות מעמיתים בפנסיה אצל מגדל
• משה גולדמן מנהל השקעות ראשי של קופת גמל גדיש לאחר מכן עבר לתפקיד סמנכ"ל כספי עמיתים באגף ההשקעות של מנורה מבטחים
• 2024 - התפוצצות ההשקעות האלטרנטיביות מאיית על מחיקת 3 מיליארד שח ו-11 מיליארד שח ננעלו
• פרשת סלייס IRA 2024 - בעקבות מה שמסתמן כהונאת חוסכים ע"י מתחזים לסוכנים, 800 מיליון שח נעלמו ו-4.3 מיליארד שח מקרנות ההשתלמות וקופות הגמל הוקפאו
  • רשות שוק ההון: סלייס ידעה כי סוכני ביטוח מגייסים השקעות תמורת הלוואות

סוכני ביטוח ויועצים פיננסים:

• סוכני ביטוח ויועצים פיננסים שיווקו אג"ח של פרסונל פייננס ללא תשקיף כ-"השקעה בטוחה" ו-400 מיליון שח אבדו (2018-2024) (1, 2, 3)
• קרן השקעות אלטרנטיביות Wealthstone גייסה באמצעות סוכני ביטוח משקיעים ללא תשקיף במטרה לממן משקיעים קודמים שהשקעתם כשלה (2014-2024)

רו"ח ויועצי מס:

• רו"ח זאב ברנד גנב מקשישים
• יועץ מס יוסף סמאט הונה את לקוחותיו
• כונס נכסים מרשות המסים גנב מנישומים

שיווקי השקעות ללא תשקיף שהסתבכו:

• פרשת בראשית
  • 2020: עו"ד גיא אבני: פרשת "מוכר החלומות": פסק דין ראשון נגד עו"ד ששימש נאמן לכספי ההשקעה
  • 2024: ביהמ"ש הורה לפרק את קבוצת הנדל"ן בראשית החשודה בהונאת משקיעים
• קרן וולת'סטון וסוכנות נטו פיננסים
  • 2018-2023 פרשת קרן וולת'סטון/נטו פיננסים: הם חשבו שזו השקעה ללא סיכון. עכשיו 2,000 איש לא יודעים איפה הכסף שלהם
  • 2024 "מבקשת להצטרף להליך": רשות שוק ההון שוקלת להתערב בהסדר החוב של נטו פיננסים
  • 2024 קבוצת הוואטסאפ והשאלה הגדולה: כמה כסף יקבלו בחזרה המשקיעים של קרן וולת'סטון השנה?
• פרשת בסדנו
  • 2024 פירמידה במגזר החרדי? 100 מיליון שקל נעלמו מכספי קבוצת בסדנו
  • 2024 ביהמ"ש הורה על פירוק חברות בקבוצת ההשקעות בסדנו
• קבוצת הנדל"ן פרסונל
  • 2024 "הונאת פונזי": קבוצת הנדל"ן פרסונל חייבת חצי מיליארד שקל לחוסכים

עו"ד ומתחזים:

• עו"ד איה לביא גנבה מלקוחותיה
• עו"ד אייל ברקן היועץ המשפטי של הראל בית השקעות
• עו"ד גילה נפתלין גנבה כספים מחשבון נאמנות
• עו"ד יוסי נאמן גנב מלקוחותיו
• עו"ד יעקב פינק גנב מלקוחותיו
• עו"ד יצחק כהן גנב מלקוחותיו
• עו"ד ירון לוין
• 2016 גניבה בידי מורשה עו"ד מיכאל שר הורשע בגניבת מיליוני שקלים מלקוחותיו
  • 2016 אישום: עו"ד מיכאל שר גנב מלקוחותיו למעלה מ-2 מיליון שקל
• עו"ד שמואל שינפלד גנב מלקוחותיו
• עו"ד שמעון צבר גנב מחסכונות של פנסיונרים
• שי רז התחזה לעו"ד ועקץ אנשים
• 2024 חשד: עו"ד גבה שכר מלקוחות על שירות שלא סיפק - והשתמש בכסף למתן הלוואה בריבית

הונאות כלליות:

• מתווך נדל"ן גנב ממשקיעים
• תביעה נגד מגדל איילון והראל
• שני עובדי שב"כ גנבו כספים
• "חיה שרה אבן טוב" מנהלת חשבונות בקיבוץ גנבה כספים
• קופאית בהום סנטר ביצעה הונאה בכרטיסי אשראי
• נהג אמבולנס גנב אייפון וכסף מהרוג בתאונה

קטסטרופות מעולם ההשקעות:

• אייל גולדשטיין הייטקיסט שכמעט מוטט את IBI ובמקביל מחק את כל הונו, הון אימו, הון חברתו והון עוד אנשים שסמכו עליו

אם נחשפתם למקרים נוספים אז אנא שתפו בשרשור זה.

 

[מומו]

משה עברון פקיד בנק התאבד לאחר תלונה על הונאת ענק
לא בטוח שהיתה הונאה כיון שההתאבדות קטעה את תהליך החקירה

יישר כוח על העשיה והטרחה באיסוף ותיעוד !

 

[daat99]

משה עברון פקיד בנק התאבד לאחר תלונה על הונאת ענק
לא בטוח שהיתה הונאה כיון שההתאבדות קטעה את תהליך החקירה

אכן כתבה מעוררת מחשבה שממש לא ברור אם קרה המקרה או לא - תודה על החידוש.

 

[סטרבו]

מעניין מאוד. תודה רבה על ההשקעה.
הוא פ בן אדם שלא רוצה להשקיע בעצמו, יעשה לעצמו שירות טוב יותר להיכנס לאיזהשהו פול של כסף (כל מיני מסלולים אצל חברות הביטוח/בתי השקעות כמו גמל להשקעה וכו)? במקום ללכת למנהל תיקים אישי. כמובן, אני מניח שמדובר במיעוט של המיעוט שמוציא שם רע .

 

[daat99]

בן אדם שלא רוצה להשקיע בעצמו, יעשה לעצמו שירות טוב יותר להיכנס לאיזהשהו פול של כסף (כל מיני מסלולים אצל חברות הביטוח/בתי השקעות כמו גמל להשקעה וכו)?

לא בהכרח.
ראה את הדוגמאות של הונאות בפנסיות וקופות הגמל להמחשה.
גם הפרשה עם סלייס שהתפוצצה בתחילת השנה הדגימה שאפילו מקרנות ההשתלמות וקופות הגמל אפשר לגנוב 800 מיליון שח.

כמובן, אני מניח שמדובר במיעוט של המיעוט שמוציא שם רע .

סביר להניח שהגנבים הם המיעוט אבל באופן כללי מנהל ההשקעות והמשקיע נמצאים בניגוד אינטרסים תמידי.
* האינטרס של מנהל ההשקעות הוא שהמשקיע יישאר איתו (קרי: לא יבין שהוא מפסיד יותר מדי ברבעון בודד)
* האינטרס של המשקיע הוא להרוויח יותר בטווח הארוך (קרי: גם אם הוא מפסיד הון ברבעון בודד)

עצם קיום ניגוד האינטרסים המובנה הזה הופך השקעה דרך מנהלי השקעות לצעד לא חכם במיוחד (לדעתי).

 

[סטרבו]

סביר להניח שהגנבים הם המיעוט אבל באופן כללי מנהל ההשקעות והמשקיע נמצאים בניגוד אינטרסים תמידי.
* האינטרס של מנהל ההשקעות הוא שהמשקיע יישאר איתו (קרי: לא יבין שהוא מפסיד יותר מדי ברבעון בודד)
* האינטרס של המשקיע הוא להרוויח יותר בטווח הארוך (קרי: גם אם הוא מפסיד הון ברבעון בודד)

עצם קיום ניגוד האינטרסים המובנה הזה הופך השקעה דרך מנהלי השקעות לצעד לא חכם במיוחד (לדעתי).

מהצד השני, מנהל השקעות ׳אינטימי׳ שאתה מכיר יותר טוב, יש סיכוי שתישאר איתו לטווח ארוך.

 

[daat99]

מהצד השני, מנהל השקעות ׳אינטימי׳ שאתה מכיר יותר טוב, יש סיכוי שתישאר איתו לטווח ארוך.

הסיכוי הזה נעלם ברגע שיש רבעון שבו אתה מפסיד 30% וחבר שלך מהעבודה הרוויח 50% (ואתה לא יודע שזה בגלל שהוא הימר בענק וכמעט הפסיד 100% ברבעון הקודם...).

בתוך משפחות לפעמים אנשים נוטשים את "מנהל ההשקעות" ברבעון הבעייתי.
אפילו אצלנו במשפחה המורחבת (מאוד) נוצר קרע משפחתי בשל "ייעוץ השקעות" שהוביל לגירושים ונתק בין הורים לילדיהם שנמשך עשורים.

 

[לומד מהר כשמסבירים לאט]

מנהל השקעות ׳אינטימי׳ שאתה מכיר יותר טוב

למה צריך מנהל השקעות ? מה הוא יודע יותר טוב ממך ?

 

[daat99]

למה צריך מנהל השקעות ? מה הוא יודע יותר טוב ממך ?

נתחיל בזה שמנהל ההשקעות הגרוע ביותר שפגשתי אי פעם עדיין ידע מה ההבדל בין מניה לאג"ח יותר טוב מרוב האנשים שנתקלתי בהם בחיי.
נמשיך מכך שרוב האנשים פשוט לא רוצים לדעת בלי קשר לשום דבר אחר וכשמנסים ללמד אותם הם מתחילים "לשנוא אותך" כאילו באת לגנוב להם את המיטה מחדר השינה...

אצל רוב הציבור מדובר או בתיק השקעות מנוהל או בסתם עו"ש/דמוי עו"ש.

אלא שמנסים להפסיק עם העו"ש ולעבור להשקעות לרוב נופלים על הרבה שרלטנים ורמאים בתחילת דרכם (הם רודפים אחרי דברים בלתי אפשריים כגון הלוואה ללא ריבית בעידן ריבית 4% אחרי שהבנקים הודיעו להם שהם לא מוכנים לתת להם הלוואות יותר... ראה מי שנפלו עם סלייס).

גם לי היו מפרשים עם שרלטנים/רמאים שכאלו בתחילת דרכי ורק בנס לא ספגתי נזק אדיר.

 

[לומד מהר כשמסבירים לאט]

אצל רוב הציבור מדובר או בתיק השקעות מנוהל או בסתם עו"ש/דמוי עו"ש

אף פעם לא הבנתי איך אנשים עובדים כל החיים, מזיעים מהבוקר עד הלילה, חוסכים מה שיכולים, ואז נותנים למישהו שהם לא מכירים, שהוא בד"כ שכיר שאין לו חמישית מהסכום שהם נותנים לו לנהל, מה גם שיש לו 100 לקוחות, כך שהוא "מנהל" סכומים ענקיים יחסית, עבור 45 שקלים לשעה...
במקום לשבת ולקרוא שעה ביום, חצי שנה וללמוד איך להתנהל בחכמה או לפחות באחריות אישית.

נמשיך מכך שרוב האנשים פשוט לא רוצים לדעת

למה ? למה הם משקיעים שעות וימים בללמוד איך לעשות שפכטל כמו מקצוען, או להתקין ארון חשמל לדירה, או לתקן מנוע של אוטו, או לכתוב קוד לאפליקציה לטלפון, אבל לא רוצים לדעת איך לנהל את ההון שלהם ??

 

[daat99]

אף פעם לא הבנתי איך אנשים עובדים כל החיים, מזיעים מהבוקר עד הלילה, חוסכים מה שיכולים, ואז נותנים למישהו שהם לא מכירים, שהוא בד"כ שכיר שאין לו חמישית מהסכום שהם נותנים לו לנהל, מה גם שיש לו 100 לקוחות, כך שהוא "מנהל" סכומים ענקיים יחסית, עבור 45 שקלים לשעה...

אני מאוד הבנתי את עצמי כשהייתי אחד מהם

במקום לשבת ולקרוא שעה ביום, חצי שנה וללמוד איך להתנהל בחכמה או לפחות באחריות אישית.

לשבת לקרוא?
אפילו לשמוע מישהו מדבר לידי על הנושא לא הסכמתי...

למה ?

אין לי על זה תשובה.
לי אין שום מושג למה אני לא רציתי לדעת.

הדבר היחיד שאני יודע בוודאות זה שאני לא רציתי לדעת.

למה הם משקיעים שעות וימים בללמוד איך לעשות שפכטל כמו מקצוען, או להתקין ארון חשמל לדירה, או לתקן מנוע של אוטו,

גם עכשיו אני לא רוצה לדעת את זה

 

[סטרבו]

למה צריך מנהל השקעות ? מה הוא יודע יותר טוב ממך ?

אני חושב שצריך להסתכל על זה מנקודת מבט של סבתא בת 65 , ולא בחור בן 30. אין לה ראש ללמוד, ורגילה לאנשי מקצוע כל החיים.

 

[daat99]

לא בחור בן 30. אין לה ראש ללמוד, ורגילה לאנשי מקצוע כל החיים.

אני מבולבל.
מצד אחד אתה אומר: "לא בחור בן 30".
מצד שני אתה מתאר "בחורה בת 30" (רק בגלל שהשתמשת בלשון נקבה...).

רוב בני ה-30 שאני נתקלתי בהם בחיי (ואני בטוח שהמצב דומה גם אצלך) ממש לא רוצים להבין בהשקעות.
במקסימום הם רוצים ללמוד איך להמר ולהרוויח בענק בבורסה כאשר בדרך הם לרוב מפסידים בענק.

מתוך מאות (לא גוזמה!) אנשים בגילאים הללו שניסיתי ללמד (באופן אישי בחיים שמחוץ לבלוג) על השקעות אני בקושי מצליח לספור על האצבעות את האנשים שבפועל למדו.

 

[סטרבו]

כוונתי הייתה שבאמת הפליאה מוצדקת כשמדובר על בן 30.
הפליאה לטעמי פחות במקום, כשמדובר באנשים מבוגרים.

 

[daat99]

כוונתי הייתה שבאמת הפליאה מוצדקת כשמדובר על בן 30.
הפליאה לטעמי פחות במקום, כשמדובר באנשים מבוגרים.

אני לא יודע באיזה גילאים היא מוצדקת או לא אבל אני כן יודע שאטימות מחשבתית אינה משהו שעובר עם הגיל ורוב האנשים ימותו איתה.

כמה אנשים ממשיכים לדקלם "שכירות זה כסף שהולך לפח" בלי להבין ש-"אי השקעת ההון העצמי זה כסף שהולך לפח והשכירות מתאזנת עם משכנתא"?
כמה אנשים לא רוצים להבין את זה גם אחרי שמסבירים להם? (היום נפגשתי עם זוג יקר לליבי שעדיין עונה להגדרה הזו).

 

[daat99]

התווסף:
סוכני ביטוח ויועצים פיננסים שיווקו אג"ח של פרסונל פייננס ללא תשקיף כ-"השקעה בטוחה" ו-400 מיליון שח אבדו (2018-2024) (1, 2, 3)

 

[daat99]

התווסף:
קרן השקעות אלטרנטיביות Wealthstone גייסה באמצעות סוכני ביטוח משקיעים ללא תשקיף במטרה לממן משקיעים קודמים שהשקעתם כשלה (2014-2024)

 

[דחילק]

כותרת חלופית לפוסט - "כל הסיבות למה השקעות זה דבר מסוכן"

 

[daat99]

כותרת חלופית לפוסט - "כל הסיבות למה השקעות זה דבר מסוכן"

אני ממש לא מסכים עם הכותרת החלופית.
הרוב המוחלט של הדוגמאות הללו הן תוצאה של אנשים שלא רצו להבין בהשקעות ורדפו אחרי הבטחות להתעשרות של אנשים זרים.

אנשים שמתעקשים להבין מה הם עושים בעצמם כמעט ולא נופלים לבורות כאלו.

 

[דחילק]

אני ממש לא מסכים עם הכותרת החלופית.
הרוב המוחלט של הדוגמאות הללו הן תוצאה של אנשים שלא רצו להבין בהשקעות ורדפו אחרי הבטחות להתעשרות של אנשים זרים.

אנשים שמתעקשים להבין מה הם עושים בעצמם כמעט ולא נופלים לבורות כאלו.

תחשוב כמשקיע חדש, שלא מכיר את עולם ההשקעות אבל כן רוצה להתחיל עם משהו.
זה כמו לקרוא את כל האזהרות ותופעות הלוואי בעלון המצורף לתרופה
או כמו לקרוא כל אתר חדשות בימנו. רק דברים נוראים, סוף העולם מגיע