התייעצות

[djlt]

היי,

ברשותי 2 מסלולי השקעה
1. תיק מניות דיבידנדים אליו אני מפקיד כל חודש שנפתח לפני כשנה וחצי
2. קופת "חסכון" בהפניקס שנפתחה לפני 6 שנים במסלול אגח בלבד ללא הפקדות. התשואה עד כה הייתה בערך 2 אחוז לשנה לאחר עמלות.
בגלל ההפקדות לתיק המניות התיקים כבר שווים בגודלם.

אני משלם 0.85 אחוז מהצבירה במסלול הזה.
התשואה נמוכה אם קיימת בכלל בסביבת אינפלציה.

האם כדאי לי למכור את הקופה בפניקס ולהפקיד הפקדות חודשיות גדולות יותר לתיק המניות?
אני אצטרך לשלם מס רווחי הון כמובן אם אני אמכור... כמה אלפים טובים.

חמי היה מאוד רוצה שאנחנו נקנה דירה למגורים - זה אומר למכור את כל מה שיש לנו ולהכנס לחוב של לפחות 1-1.3 מיליון שח
אמרתי לו שזה ממש לא הולך לקרות ולכן אני לא צריך את הכסף זמין.

מה לגבי כסף "מזומן" שיהיה זמין ליום שחור? למזלי שנינו עובדים ולא הושפענו מהקורונה אבל אין לדעת מה יהיה בעתיד.

אשמח לשמוע מה דעתכם.

תודה

 

[סטרבו]

אם נניח 12.6% תשואה בערך (2 אחוז בחזקת ה6 שנים), מס רווחי הון יצא לך 3.2%. ז"א שווה ערך ל3 שנות דמי ניהול (לא יודע אם יש דמי ניהול נוספים של הקרנות).

אז כך או כך נראה שתשלם 'מס רווחי הון'.
מה לגבי עלויות מכירה, משיכת כספים והעברה לאינטראקטיב בהנחה וכן תחליט להעביר למניות?

 

[djlt]

אם נניח 12.6% תשואה בערך (2 אחוז בחזקת ה6 שנים), מס רווחי הון יצא לך 3.2%. ז"א שווה ערך ל3 שנות דמי ניהול (לא יודע אם יש דמי ניהול נוספים של הקרנות).

אז כך או כך נראה שתשלם 'מס רווחי הון'.
מה לגבי עלויות מכירה, משיכת כספים והעברה לאינטראקטיב בהנחה וכן תחליט להעביר למניות?

אין מניות. זה קופת חסכון על אמת מנוהלת על ידם. אין עלויות למשיכה של הכסף. רק מס רווחי הון. העברה לאינטראקטיב זה אגורה וחצי.

 

[סטרבו]

לגבי ענייני משפחה, זה אישי מאוד.
לדעתי, יש פתרונות עבור יום אפור (תזרים מהתיק, אבטלה, הלוואה לכל מטרה) גם בלי להשאיר מזומן.
גם אם תרצה להשאיר מזומן, האם את כל הסכום שכרגע בקופת חיסכון? או פחות?
האם כן תרצו לרכוש דירה בזמן כלשהו בעתיד הקרוב?

שווה לשבת ולעשות תכנון משפחתי- איך אתם רוצים שהמשפחה תיראה בעוד 5 שנים. מבחינת מספר ילדים, איפה תגורו וכו.
זה יתן לך תשובות לשאלות שאתה שואל.

 

[djlt]

גם אם תרצה להשאיר מזומן, האם את כל הסכום שכרגע בקופת חיסכון? או פחות?

מדובר על הרבה כסף. לא נראה לי שצריך כזה סכום בצד.

האם כן תרצו לרכוש דירה בזמן כלשהו בעתיד הקרוב?

לא רואה אותנו רוכשים דירה בסכומים של היום. אין לנו מספיק הון. אנחנו זוג עם שני ילדים (וזהו) וכמו שרשמתי אני לא מתכוון להכנס לחוב משכנתא של מיליון שקל ויותר.

אנחנו כנראה נמשיך לגור בשכירות עוד הרבה זמן. לא רואה דרך אחרת.

השאלה בגדול הייתה, האם כדאי לי להעביר את הכסף לחשבון המניות באינטראקטיב ובכך להגדיל את התזרים... כן זה יהיה אגרסיבי יותר אני מבין אבל אני לא רואה איך להשאיר את הכסף במתכונת הנוכחית משתלם לי ועוזר לי להגיע לעצמאות כלכלית.

שוב, דירה זה חלום דבילי לדעתי של כל ישראלי. כן, ששוכרים דירה יכולות להיות צרות. אבל לא צרות כמו חוב של מיליון שקל ואי יכולת להחזיר חס וחלילה.
אולי אני טועה ואשמח לשמוע דעתכם.

 

[daat99]

אני לא רואה איך להשאיר את הכסף במתכונת הנוכחית משתלם לי ועוזר לי להגיע לעצמאות כלכלית.

מתמטית זה לא עוזר אבל השאלה הבאמת חשובה היא האם יש בזה תועלת פסיכולוגית (לכל הפחות מצד זוגתך)?
במבחן המציאות הפסיכולוגיה תמיד תנצח את המתמטיקה!

דירה זה חלום דבילי לדעתי

ומה לדעת זוגתך?

אולי אני טועה ואשמח לשמוע דעתכם.

אולי אתה טועה אבל אני חושב כמוך אז כנראה שגם אני אתברר כטועה.

האם כדאי לי למכור את הקופה בפניקס ולהפקיד הפקדות חודשיות גדולות יותר לתיק המניות?

לא יודע מה כדאי אבל אני באופן אישי קיבלתי החלטה להפנות את כל ההון שלי למניות דיבידנד.
ההחלטה הזו התבררה כמוצלחת ביותר כשישבתי בבית בחל"ת והיה לי התזרים הנדרש בשביל לממן את ההוצאות השוטפות (לפחות עד שביטוח לאומי נזכרו להעביר לי את הכספים של האבטלה - כמובן שבעל הבית והקופאית בסופר לא היו מוכנים לחכות להם...).

אני אצטרך לשלם מס רווחי הון כמובן אם אני אמכור... כמה אלפים טובים.

אני לא הייתי נותן לזנב לכשכש בכלב.
@סטרבו כבר הציג לך חישוב של עלות המס וכדאי שתבדוק מה התשואה האלטרנטיבית שאתה מאבד בדרך (בעיקר מבחינת התזרים שלא גדל באג"ח וגדל במניות אבל גם מבחינת מניות שבפועל עדיין אצלך אם תתחרט בעוד עשור ותחליט בכל זאת לרכוש דירה).

 

[djlt]

תודה חברים
@daat99 @סטרבו