שלום חברים
דילמה שעלתה לי בעקבות שיחה עם חבר -
משקיע יכול להשקיע בקופת גמל להשקעה, והחל מגיל 60 באפשרותו לקבל קצבה פטורה ממס, ואין רווחי הון. לצורך הדוגמא הוא יכול להשקיע במסלול מחקה מדד של ילין לפידות לשלם דמי ניהול בין 0.2% ל 1.05%, ונוסף על כך יש הוצאות ניהול השקעות 0.08%.
אלטרנטיבית, הוא יכול לפתוח תיק השקעות, לשלם ד.נ חודשיים, לשלם עמלות קנייה/מכירה, ולשלם מס רווח הון במימוש (נשים בצד מכירה בשכבות).
המחשבה האינטואיטיבית שלי היא שבגמל להשקעה דמי ניהול ב% ועולים ככל שהתיק גדול, ולכן עדיף להשקיע באופן עצמאי. כשהכנסתי מספרים לאקסל, התשובה ממש לא חד משמעית.
האם לדעתכם אני מפספס משהו?
דילמה שעלתה לי בעקבות שיחה עם חבר -
משקיע יכול להשקיע בקופת גמל להשקעה, והחל מגיל 60 באפשרותו לקבל קצבה פטורה ממס, ואין רווחי הון. לצורך הדוגמא הוא יכול להשקיע במסלול מחקה מדד של ילין לפידות לשלם דמי ניהול בין 0.2% ל 1.05%, ונוסף על כך יש הוצאות ניהול השקעות 0.08%.
אלטרנטיבית, הוא יכול לפתוח תיק השקעות, לשלם ד.נ חודשיים, לשלם עמלות קנייה/מכירה, ולשלם מס רווח הון במימוש (נשים בצד מכירה בשכבות).
המחשבה האינטואיטיבית שלי היא שבגמל להשקעה דמי ניהול ב% ועולים ככל שהתיק גדול, ולכן עדיף להשקיע באופן עצמאי. כשהכנסתי מספרים לאקסל, התשובה ממש לא חד משמעית.
האם לדעתכם אני מפספס משהו?
