סכום קטן - טווח קצר

[לומד מהר כשמסבירים לאט]

שלום לכולם,
ברשותי סכום קטן יחסית (כמה אלפים בודדים) שאני מתכוון להשתמש בהם בחצי השנה הקרובה.
האם יש הגיון לרכוש איתם חברות שעוברות סינון, וביום בו אני זקוק לסכום מסויים, פשוט למכור מניה שנמצאת בהפסד זעום (אין רווחי הון) ?
אין לי אפשרות מינוף למזומן. אירופה.

תודה

 

[Pink panther]

במצב כפי שתיארת אני משתמש בקרן כספית.

 

[Luisito]

אין לי אפשרות מינוף למזומן. אירופה.
תודה

מה הכוונה?
משקיע דרך אינטראקטיב? למה לא להשקיע את כמה האלפים האלה ופשוט למשוך בmargin את הסכום כשתצטרך בהמשך?

 

[Pink panther]

פשוט למשוך בmargin את הסכום כשתצטרך בהמשך?

לתושבי אירופה IB לא מאפשרים להשתמש בחשבון ממנוף.

 

[daat99]

האם יש הגיון לרכוש איתם חברות שעוברות סינון

אם החלטת בוודאות שאתה משתמש דווקא בסכום הזה (ולא למשל בתזרים הרגיל) אז זה הימור על מחירי מניות בטווח הקצר.

אני חושב שכדאי לבחון מחדש את הנחת המוצא שלך:

מתכוון להשתמש בהם בחצי השנה הקרובה.

הסבירות היא שאתה לא תצטרך דווקא את האלפים הללו לצורך שימוש.

אין לי אפשרות מינוף למזומן. אירופה.

אין כרטיסי אשראי באירופה?
אין הלוואות בבנקים?
נשמע לי מאוד מוזר.

לתושבי אירופה IB לא מאפשרים להשתמש בחשבון ממנוף.

זה לא אומר שחברת האשראי ו/או הבנק גם אוסרים.

 

[Pink panther]

הסבירות היא שאתה לא תצטרך דווקא את האלפים הללו לצורך שימוש.

אני זוכר שגם אתה הצעת לחסוך כסף מהתזרים עבור הוצאה חד פעמית כמו רכב, חתונה, טיול וכו׳

כיצד המשפחה הממוצעת בעלת תיק דיבידעת שחוסכת 2,000 שקלים בחודש כבר עשור (הושקעו בתיק כמעט 80,000 דולר) ומקבלת עוד 222.42 דולר בחודש מדיבידנד יכולה לרכוש רכב בשווי 60,000 שקלים?


אציין שאני באופן אישי מתרחק מהלוואות צרכניות ומשאיר את אפשרות המינוף רק למקרה חירום.

זה לא אומר שחברת האשראי ו/או הבנק גם אוסרים

בוודאי שלא, לי זה נשמע שהוא התייחס ל IB בגוף השאלה שלו.

 

[Div123]

האם יש הגיון

לא

 

[daat99]

אני זוכר שגם אתה הצעת לחסוך כסף מהתזרים עבור הוצאה חד פעמית כמו רכב, חתונה, טיול וכו׳

לא בהכרח את הכל מראש וממש לא לשים במניות.

לרכוש רכב בשווי 60,000 שקלים?

בתשלומים

אציין שאני באופן אישי מתרחק מהלוואות צרכניות ומשאיר את אפשרות המינוף רק למקרה חירום.

אין הבדל מהותי בין השניים.

 

[Div123]

למכור מניה שנמצאת בהפסד זעום

כמו MCHP למשל

 

[Pink panther]

לא בהכרח את הכל מראש וממש לא לשים במניות

אז אנחנו מסכימים. כשכתבתי ״לחסוך כסף מהתזרים״ הכוונה שלי היא לשמור אותו בצד כמזומן או בקרן כספית ולא לרכוש מניות.

אין הבדל מהותי בין השניים.

בין מי למי?

 

[Pink panther]

כמו MCHP למשל

תלוי מתי רכשת…
20 למאי 2024
או
30 למרץ 2020

 

[daat99]

בין מי למי?

לשים כסף בצד שנה ולאבד תשואה של שנתיים לבין להשקיע בשנה הראשונה ולשלם בתשלומים בשנה השניה עם ריבית.

 

[Luisito]

לתושבי אירופה IB לא מאפשרים להשתמש בחשבון ממנוף.

אני לא בטוח שאתה צודק,
בעיקר כי אני תושב אירופה ואני כן משתמש בחשבון מארג'ין

בשורה התחתונה מה ההתלבטות?
האם מדובר בסכום כסף משנה חיים שכשתצטרך אותו לא יהיה לך מאיפה להשיג?
גם אם תחליט למכור מניה ברווח/הפסד
מה היתרונות של להשקיע את הכסף הזה עכשיו לעומת קרן כספית/פק"מ/עו"ש? והאם אתה מעוניין בכך?

 

[לומד מהר כשמסבירים לאט]

בעיקר כי אני תושב אירופה ואני כן משתמש בחשבון מארג'ין

גם לי חשבון מארג'ין, אבל תבדוק אם אתה יכול למשוך מזומן מול החשבון. להבנתי אפשר רק לרכוש עוד מניות במארג'ין, לא למשוך מזומן.

גם אם תחליט למכור מניה ברווח/הפסד
מה היתרונות של להשקיע את הכסף הזה עכשיו לעומת קרן כספית/פק"מ/עו"ש? והאם אתה מעוניין בכך?

זאת בדיוק השאלה שלי

 

[Luisito]

גם לי חשבון מארג'ין, אבל תבדוק אם אתה יכול למשוך מזומן מול החשבון. להבנתי אפשר רק לרכוש עוד מניות במארג'ין, לא למשוך מזומן.

גם למשוך מזומן, ללא כל בעיה..

זאת בדיוק השאלה שלי

אני חושב שאתה צריך לענות על כך ונוכל להציג לך טיעונים תומכים/נוגדים.
זה תלוי מה המצב הכלכלי שלך, תזרים המזומנים ומטרות, וגם.. מהו הסכום המדובר?

2K דולר הם לא 30K, וההשפעה של השקעת כל אחד מהסכומים לתקופת זמן קצרה עלולה להיות זניחה/מהותית בהתאם לסכום.

 

[לומד מהר כשמסבירים לאט]

גם למשוך מזומן, ללא כל בעיה..

אפשר לשאול באיזו מדינה ?
אני בפורטוגל וכאן IB (אירלנד) לא מאפשר משיכת מזומן כאשר אין מזומן בחשבון. אשמח מאד ללמוד כיצד זה מתאפשר.

אני חושב שאתה צריך לענות על כך ונוכל להציג לך טיעונים תומכים/נוגדים.

סכום קטן יחסית (5k$), יושב ב IB ומחכה למשיכה עבור הוצאה ידועה עוד 4 חודשים.
פשוט עניין אותי לדעת אם יש טעם לרכוש בטווחים כאלה או פשוט לשחרר

תודה.

 

[daat99]

סכום קטן יחסית (5k$), יושב ב IB ומחכה למשיכה עבור הוצאה ידועה עוד 4 חודשים.

סכום כזה אתה לא יכול להרוויח יחסית מהר מהחיסכון החודשי שלך?

אני מסתכל על זה כך:
אני צריך X שקלים ולוקח לי Y חודשים לחסוך את אותם ה-X שקלים.
כל עוד ה-Y קטן/סביר אז אני מעדיף להשקיע מראש את כל הכסף עד למועד ההוצאה ולשלם בתשלומים (ואם צריך גם הלוואה קטנה) במקום החסכון העתידי.

האלטרנטיבה היא לשמור את הכסף בצד לא מושקע מראש ואחרי ההוצאה להמשיך לחסוך ולהשקיע כרגיל.

במקרה הראשון אני "יותר זמן בשוק" ובמידה וההוצאה בסוף תתבטל (מכל מני סיבות שאני לא חושב עליהן מראש) אז אין לי נזק בכלל.
במקרה האלטרנטיבי אני "פחות זמן בשוק" והדבר היחיד שאני מרוויח (וגם הוא בספק ואינו וודאי) זה את פוטנציאל תשלום הריבית על X ל-Y/2 חודשים.

 

[Pink panther]

אני מסתכל על זה כך:

מה דעתך על המקרה הבא:

הכנסות 15,000
הוצאות
5,000 מחיה שוטפת
4,000 שכר דירה
6,000 השקעות במניות

את שכר הדירה משלמים כל חצי שנה עבור החצי שנה הבאה, כלומר 24,000 יש לשלם בפעם אחת.
המשכורת נכנסת כל 10 לחודש.
את התשלום יש לבצע עד סוף החודש
איך היית נערך?

 

[daat99]

הכנסות 15,000
הוצאות
5,000 מחיה שוטפת
4,000 שכר דירה

נתונים חסרי משמעות.

6,000 השקעות במניות

הנתון היחיד שרלוונטי אז אני מתייחס רק אליו.

את שכר הדירה משלמים כל חצי שנה עבור החצי שנה הבאה

רק בחתימת החוזה זה רלוונטי כי שם צריך לשים את התשלום הראשון אבל אחרי שנכנסים לדירה זה כבר לא רלוונטי כי שמים את הכסף בצד כל חודש ואז הוא זמין במועד התשלום.
בכל מקרה, הסכום חסר משמעות.

איך היית נערך?

כל חודש משלם שכר דירה לתוך "פיקדון" ופעם בחצי שנה פורע את הפיקדון ומעביר אותו (בלי הריבית) לבעל הבית.

 

[Luisito]

אפשר לשאול באיזו מדינה ?
אני בפורטוגל וכאן IB (אירלנד) לא מאפשר משיכת מזומן כאשר אין מזומן בחשבון. אשמח מאד ללמוד כיצד זה מתאפשר.

סכום קטן יחסית (5k$), יושב ב IB ומחכה למשיכה עבור הוצאה ידועה עוד 4 חודשים.
פשוט עניין אותי לדעת אם יש טעם לרכוש בטווחים כאלה או פשוט לשחרר

תודה.

אני בשוויץ (כמובן לא באיחוד, כן באירופה) וIB באנגליה. לא יודע אם קיים הבדל או אם תושבות באיחוד מבטלת את האופציה.

לגבי שאלתך, זה תלוי בתכנון תזרים המזומנים שלך, אני יוצר מראש "באפר" של כ2K, לאחר הוצאות ולאחר חיסכון, כך שיחד עם אשראי אני מסוגל להוציא בכל רגע נתון בחודש באיזור ה3-4K מבלי לשבור את הראש.
דבר שמאפשר לי להשקיע כל כסף עודף, ואם אצטרך 5K עוד 4 חודשים, עוד חודשיים-שלושה אתכונן להוצאה זו.
לא ממליץ ולא מייעץ.