פנסיה

[לופטי]

היי,
ממשיך לעשות אצלי סדר... והפעם פנסיה.
ראיתי בפנסיהנט שיש רק 3 קרנות שהן מחקות, וכל אחת מהן אמורה לחקות את sp500.
מיטב דש מקיפה (13260) וכללית (13285) והלמן אלדובי (13241).
חשוב לציין שאנחנו בני 29/30.

אשמח לדעת איך ובאיזה מסלול אתם מנהלים את הפנסיה שלכם?

תודה

 

[daat99]

אשמח לדעת איך ובאיזה מסלול אתם מנהלים את הפנסיה שלכם?

למה אתה רוצה לדעת באיזה מסלול פנסיה בחרו אנשים עם סדרי עדיפויות שונים משלך ויכולות פסיכולוגיות שונות משלך?

 

[לופטי]

כדי ללמוד אם יש מסלולים אחרים לניהול הפנסיה מלבד הקרנות המופיעות בפנסיהנט.

 

[סטרבו]

לא ממליץ, אבל גם הפניקס מציעים עוקב ספ500(אני חוסך שם, בגילכם)

 

[daat99]

כדי ללמוד אם יש מסלולים אחרים לניהול הפנסיה מלבד הקרנות המופיעות בפנסיהנט.

אם זו המטרה אז אפשר לנסח את השאלה:
"האם מישהו מכיר מסלולי פנסיה מחקי מדד למעט אלו?"

בתשובה לשאלה הזו אתה תוכל לקבל שמות של מסלולים גם אם אנשים אחרים לא משקיעים בהם בעוד שבתשובה לשאלה המקורית אתה תקבל רק את השמות של המסלולים שבהם אנשים השקיעו אבל לא תדע על המסלולים הקיימים האחרים.

בהינתן הניסוח החדש אז כל המסלולים המחקים שאני מכיר כבר נמנו בשרשור הזה.

 

[לופטי]

לא ממליץ, אבל גם הפניקס מציעים עוקב ספ500(אני חוסך שם, בגילכם)

תודה! מעניין למה אני לא רואה את הקרן בדו"ח שהפקתי.
מעניין אם זו איזשהי מגמה של קרנות פנסיה מחקות. לפחות לפי מה שאני מבין הקרנות של מיטב חדשות לגמרי, וזו של הלמן פועלת מיוני.

אם זו המטרה אז אפשר לנסח את השאלה:
"האם מישהו מכיר מסלולי פנסיה מחקי מדד למעט אלו?"

בתשובה לשאלה הזו אתה תוכל לקבל שמות של מסלולים גם אם אנשים אחרים לא משקיעים בהם בעוד שבתשובה לשאלה המקורית אתה תקבל רק את השמות של המסלולים שבהם אנשים השקיעו אבל לא תדע על המסלולים הקיימים האחרים.

בהינתן הניסוח החדש אז כל המסלולים המחקים שאני מכיר כבר נמנו בשרשור הזה.

תודה לשניכם!

 

[סטרבו]

תודה! מעניין למה אני לא רואה את הקרן בדו"ח שהפקתי.

עד ה1.1 זה היה מחקה מדד בין לאומי עם איזו חלוקה בין מדינות. לשמחתי, שינו לספ500 בלבד, החל מהחודש הזה, אז כנראה שלא התעדכן עדיין.

 

[לופטי]

עד ה1.1 זה היה מחקה מדד בין לאומי עם איזו חלוקה בין מדינות. לשמחתי, שינו לספ500 בלבד, החל מהחודש הזה, אז כנראה שלא התעדכן עדיין.

תודה, ראיתי, זה גם מה שמעודכן אצלם באתר.

 

[לופטי]

היי,
אשמח לבדיקה נוספת של מישהו מכם.
בניתי תחשיב לפי הפקדה של 30K בשנה, עם 2 תרחישים.
1. דמי ניהול הפקדה 0.99%, דמי ניהול צבירה 0%
2. דמי ניהול הפקידה 0.45%, דמי ניהול צבירה 0.045%

בתשואה 0%, ואחרי ד"נ, המסלול השני צבר יותר. הייתכן?
תודה

 

[daat99]

במקרה הראשון:
דמי ניהול מהפקדה של 0.99% אומר שאתה מפקיד 29,703 בשנה ואין לך דמי ניהול בכלל.

במקרה השני:
דמי ניהול מהפקדה אומר שאתה מפקיד 29,865 בשנה ואז משלם דמי ניהול של 0.045% מהצבירה לשארית הימים.

הפער בהפקדות בכל שנה הוא 162 שח בלבד ובתמורה לחיסכון של הסכום הנ"ל אתה משלם 0.045% מכל התיק שלך בכל שנה ושנה.
כתלות בכמות השנים שאתה בודק אתה יכול לקבל תוצאות הפוכות כאשר בטווחים הקצרים המקרה הראשון יותר משתלם ובטווחים הארוכים המקרה השני יהפוך ליותר משתלם (ויצבור פערים משמעותיים).

 

[daat99]

רק שאצלי יוצא שכבר בשנה הראשונה יש יתרון לתרחיש השני

יש לך טעות בנוסחה.
את הצבירה אתה צריך לחשב לפי יתרה קודמת ולא לפי צבירה קודמת כי אתה מתעלם מדמי הניהול מההפקדה.

נ.ב.
אתה צודק אבל שהיתרון הוא הפוך:
* בטווחים קצרים לרוב עדיף דמי ניהול גבוהים מהצבירה ודמי ניהול נמוכים מההפקדה.
* בטווחים ארוכים לרוב עדיף דמי ניהול גבוהים מההפקדה ודמי ניהול נמוכים מההפקדה.

 

[לופטי]

יש לך טעות בנוסחה.
את הצבירה אתה צריך לחשב לפי יתרה קודמת ולא לפי צבירה קודמת כי אתה מתעלם מדמי הניהול מההפקדה.

נ.ב.
אתה צודק אבל שהיתרון הוא הפוך:
* בטווחים קצרים לרוב עדיף דמי ניהול גבוהים מהצבירה ודמי ניהול נמוכים מההפקדה.
* בטווחים ארוכים לרוב עדיף דמי ניהול גבוהים מההפקדה ודמי ניהול נמוכים מההפקדה.

תודה! לדעתי עכשיו זה בסדר ומתאים לאינטואיציה.
למעשה התרחיש הראשון הוא לפי ההסדר של מקום העבודה שלי (100% מניות, מנוהל), והתרחיש השני לפי מקום העבודה של אשתי (ספ500).
נומינלית נקודת ההיפוך אחרי 25 שנה. אני חושב שלפחות בשלב זה כדאי לי לפעול לפי התרחיש השני.

 

[tala]

יש מישהו שעשה מטריה ביטוחית על קרן פנסיה ברירת מחדל?
אף סוכן לא רוצה לעשות את המטריה אם הקרן פנסיה לא דרכו
ניסיתי לפנות לחברות עצמן וגם הם לא משתפות פעולה
(מנורה בכלל לא עושה למי שהקרן פנסיה לא אצלם)

 

[daat99]

אני לא מבין הרבה בביטוחים, בהצלחה!