ינו 26 2020

עדכון לגבי קבוצת דיבידעת דרך אינטראקטיב ישראל

ערב (וגם לילה/בוקר/צהריים) נפלא לכל קוראי ועוקבי הבלוג.

תודות לביקורות המחממות שקיבלתי מקוראי הבלוג הקיימים וגם מאנשים חדשים ששלחו לי בקשות רבות העליתי לאוויר מחדש את קבוצת דיבידעת שמאפשרת לאנשים לפתוח חשבון באינטראקטיב ברוקרס דרך אינטראקטיב ישראל עם עלויות מוזלות.

בשל ההגבלות החדשות של הרשות לניירות ערך וכחלק מהמנגנון החדש המתקונת החדשה של הקבוצה תכלול תשלום סמלי שיועבר אלי ע"י אינטראקטיב ישראל עצמם.

העלות הסמלית הזו לא משפיעה כלל על ההנחות המקוריות שקיבלו אנשי הקבוצה כך שהעלויות נשארו זהות וניתן לראות אותן בדף "ברוקר מועדף" בסרגל העליון של הבלוג.

תודה רבה לכולכם ושיהיה לכולנו תיק השקעות עם תזרים משמח.

ינו 07 2020

דיבידעת – רכישת מניות: BANF

להלן הרכישה האחרונה בתיק דיבידעת:

תאריך פעולה סימול מניה מחיר מניה כמות מניות מחיר כולל דיבידנד שנתי צפוי (לפני מס)
07/01/2020 רכישה BANF $61.30 16 $980.80 $20.48

סינון רשימת האלופות:

לפני רכישת המניה לקחתי את רשימת האלופות שמפרסם ג'סטין לאו מאז מותו של דויד פיש וסיננתי אותה לפי הקריטריונים הבאים:

    1. החברה מגדילה את הדיבידנדים מלפני משבר 2000 – רצף הגדלה של יותר מ-20 שנה.
    2. תשואת הדיבידנד לפי הקובץ גדולה מתשואת הדיבידנד של ה-SP500 כפי שהיא מיוצגת ע"י התעודה SPY ועומדת על 1.70%.
    3. מכפיל הרווח קטן ממכפיל הרווח של ה-SP500 כפי שהוא מיוצג ע"י התעודה SPY ועומד על 20.60.
    4. יחס חלוקת הרווחים קטן מ-60%.
    5. אחוז הגדלת הרווחים ב-5 השנים הקודמות וצפי גדילת הרווחים ב-5 השנים הבאות גדולים מ-0%.
    6. שווי השוק של החברה גדול מ-2 מיליארד דולר.
    7. יחס חוב/הון עצמי קטן מ-70%.
    8. אחוז הגדלת הדיבידנד ב-1, 3, 5 ו-10 השנים האחרונות גדול מ-5% לכל תקופה.

חשוב לציין שאני מקשיח ומרפה את הקריטריונים הללו בצורה כזו שבכל פעם אני אסנן כ-90% מהחברות מרשימת האלופות.
בסינון זה לא הרפיתי ולא הקשחתי את הקריטריונים כלל.

מיון:

בשלב זה קיבלתי רשימה של 8 חברות ומיינתי אותן לפי רצף הגדלת דיבידנדים:
המשיכו בקריאה

ינו 02 2020

דיבידעת – עדכון חודשי – דצמבר 2019

להלן עדכון מצב תיק דיבידעת לפי סוף החודש הקודם

פעולות שהתבצעו בתיק:

סימול מניה מניות שנרכשו דיבידנדים שהתקבלו לפני מס הערות
ALB $5.88
BANF $5.12
BEN $6.21 בחלוקה זו הדיבידנדים הוגדלו ב-3.85%
CAH $5.77
CB $6.75
CFR 10 צפי דיבידנדים שנתי: $28.40
CHRW $7.65 בחלוקה זו הדיבידנדים הוגדלו ב-2.00%
ES $9.10
GPC $8.39
KTB $1.12
LECO $4.90 בחלוקה זו הדיבידנדים הוגדלו ב-4.26%
MO $10.92
PB $9.20 בחלוקה זו הדיבידנדים הוגדלו ב-12.20%
SWK $5.28
TROW $9.88
UMBF $4.65 בחלוקה זו הדיבידנדים הוגדלו ב-3.33%
VFC $9.12 בחלוקה זו הדיבידנדים הוגדלו ב-11.63%*

** כזכור מהעדכון של חודש ספטמבר 2019 חברת VFC הורידה את הדיבידנד בעקבות ההתפצלות של חברת KTB ממנה וירידה זו לא הובילה את המשקיע לפגיעה בתזרים שלו כי חברת KTB חילקה את יתרת הדיבידנד בעצמה.
כעבור רבעון אנחנו רואים שחברת VFC הגדילה את הדיבידנד הרבעוני כהרגלה ולמרות שהוא עדיין "יותר קטן"  מהדיבידנד הרבעוני שהיא חילקה מלפני ההתפצלות אנחנו כמשקיע דיבידנדים מציאותיים (ולא תיאורטיים) מקבלים יותר דולרים לחשבון ההשקעות שלנו ממה שקיבלנו קודם לכן.

המשכורת שהתקבלה מדיבידנדים:

במהלך החודש קיבלנו משכורת מדיבידנדים בסך של 110.18 דולר לפני מס.

המשכורת מדיבידנדים השנתית שצפויה להתקבל מתיק דיבידעת גדלה במהלך שלושת החודשים האחרונים ב-74.08 דולר שמהווה גדילה רבעונית של 6.73% (*).

המשכורת מדיבידנדים השנתית שצפויה להתקבל מתיק דיבידעת גדלה במהלך השנה האחרונה ב-245.89 דולר שמהווה גדילה שנתית של 26.49% (*).

עד לסוף החודש, הושקעו בתיק דיבידעת סך של 38,381.07 דולר עם חיסכון חודשי ממוצע של 545.79 דולר.

נכון לסוף החודש אנו צפויים לקבל משכורת מדיבידנדים בסך של 1,174.09 דולר בשנה מתיק דיבידעת.

סך הדיבידנדים מייצג תשואת דיבידנד על ההשקעה של 3.06% (תוך התעלמות מעליית ערך) ושקול לחיסכון של 2.15 חודשים שאנחנו לא צריכים לעבוד עבורו כלל (איך אתם מרגישים עם לקבל בונוס בגובה של יותר משני חודשי חיסכון?).

המשיכו בקריאה

דצמ 17 2019

דיבידעת – רכישת מניות: CFR

להלן הרכישה האחרונה בתיק דיבידעת:

תאריך פעולה סימול מניה מחיר מניה כמות מניות מחיר כולל דיבידנד שנתי צפוי (לפני מס)
17/12/2019 רכישה CFR $99.04 10 $990.40 $28.40

סינון רשימת האלופות:

לפני רכישת המניה לקחתי את רשימת האלופות שמפרסם ג'סטין לאו מאז מותו של דויד פיש וסיננתי אותה לפי הקריטריונים הבאים:

    1. החברה מגדילה את הדיבידנדים מלפני משבר 2000 – רצף הגדלה של יותר מ-19 שנה.
    2. תשואת הדיבידנד לפי הקובץ גדולה מתשואת הדיבידנד של ה-SP500 כפי שהיא מיוצגת ע"י התעודה SPY ועומדת על 1.70%.
    3. מכפיל הרווח קטן ממכפיל הרווח של ה-SP500 כפי שהוא מיוצג ע"י התעודה SPY ועומד על 20.63.
    4. יחס חלוקת הרווחים קטן מ-60%.
    5. אחוז הגדלת הרווחים ב-5 השנים הקודמות וצפי גדילת הרווחים ב-5 השנים הבאות גדולים מ-0%.
    6. שווי השוק של החברה גדול מ-2 מיליארד דולר.
    7. יחס חוב/הון עצמי קטן מ-70%.
    8. אחוז הגדלת הדיבידנד ב-1, 3 ו-5 השנים האחרונות גדול מ-5% ואחוז הגדלת הדיבידנד ב-10 השנים האחרונות גדול מ-4.5% לכל תקופה.

חשוב לציין שאני מקשיח ומרפה את הקריטריונים הללו בצורה כזו שבכל פעם אני אסנן כ-90% מהחברות מרשימת האלופות.
בסינון זה הרפיתי את קריטריון קצב הגדלת הדיבידנד ב-10 שנים האחרונות ל-4.5% בלבד.

מיון:

בשלב זה קיבלתי רשימה של 8 חברות ומיינתי אותן לפי רצף הגדלת דיבידנדים:
המשיכו בקריאה

דצמ 08 2019

דיבידעת – עדכון חודשי – נובמבר 2019

 

להלן עדכון מצב תיק דיבידעת לפי סוף החודש הקודם

פעולות שהתבצעו בתיק:

סימול מניה מניות שנרכשו דיבידנדים שהתקבלו לפני מס הערות
ADM   $8.05  
AFL   $8.64  
AOS   $10.80 הדיבידנדים השנתיים הוגדלו ב-9.09%
APY     עדיין לא התחילה לחלק דיבידנדים מאז שפוצלה מחברת DOV
DCI   $6.72  
DOV   $8.33  
EMR   $10.00 הדיבידנדים השנתיים הוגדלו ב-2.04%
GWW   $5.76  
JNJ   $7.60  
MDP   $10.925  
NEE   $7.50  
PH   $7.92  
PII   $6.10  
PPG   $5.10  
SJM   $7.04  
SRCE   $6.38 הדיבידנדים השנתיים הוגדלו ב-7.07%
TJX   $6.44  
UTX   $7.35  
WBA   $6.86  

המשכורת שהתקבלה מדיבידנדים:

במהלך החודש קיבלנו משכורת מדיבידנדים בסך של 137.52 דולר לפני מס.

המשכורת מדיבידנדים השנתית שצפויה להתקבל מתיק דיבידעת גדלה במהלך שלושת החודשים האחרונים ב-46.92 דולר שמהווה גדילה רבעונית של 4.28% (*).

המשכורת מדיבידנדים השנתית שצפויה להתקבל מתיק דיבידעת גדלה במהלך השנה האחרונה ב-222.61 דולר שמהווה גדילה שנתית של 24.16% (*).

עד לסוף החודש, הושקעו בתיק דיבידעת סך של 37,805.36 דולר עם חיסכון חודשי ממוצע של 545.20 דולר.

נכון לסוף החודש אנו צפויים לקבל משכורת מדיבידנדים בסך של 1,144.17 דולר בשנה מתיק דיבידעת.

סך הדיבידנדים מייצג תשואת דיבידנד על ההשקעה של 3.03% (תוך התעלמות מעליית ערך) ושקול לחיסכון של 2.10 חודשים שאנחנו לא צריכים לעבוד עבורו כלל.

המשיכו בקריאה

נוב 06 2019

דיבידעת – עדכון חודשי – אוקטובר 2019

להלן עדכון מצב תיק דיבידעת לפי סוף החודש הקודם

פעולות שהתבצעו בתיק:

סימול מניה מניות שנרכשו דיבידנדים שהתקבלו הערות
ALB 16 דיבידנד שנתי צפוי: $23.52
EV $9.00 בחלוקה זו הדיבידנדים הוגדלו ב-7.14%.
GD $8.16
HRL $6.72
MGRC $6.00
OZK $9.25 בחלוקה זו הדיבידנדים הוגדלו ב-4.17% ביחס לרבעון הקודם וב-19.05% ביחס ל-12 חודשים הקודמים.

המשכורת שהתקבלה מדיבידנדים:

במהלך החודש קיבלנו משכורת מדיבידנדים בסך של 39.13 דולר לפני מס.

המשכורת מדיבידנדים השנתית שצפויה להתקבל מתיק דיבידעת גדלה במהלך שלושת החודשים האחרונים ב-64.76 דולר שמהווה גדילה רבעונית של 6.02% (*).

המשכורת מדיבידנדים השנתית שצפויה להתקבל מתיק דיבידעת גדלה במהלך השנה האחרונה ב-252.69 דולר שמהווה גדילה שנתית של 28.48% (*).

עד לסוף החודש, הושקעו בתיק דיבידעת סך של 37,237.50 דולר עם חיסכון חודשי ממוצע של 544.75 דולר.

נכון לסוף החודש אנו צפויים לקבל משכורת מדיבידנדים בסך של 1,139.89 דולר בשנה מתיק דיבידעת.

סך הדיבידנדים מייצג תשואת דיבידנד על ההשקעה של 3.06% (תוך התעלמות מעליית ערך) ושקול לחיסכון של 2.09 חודשים שאנחנו לא צריכים לעבוד עבורו כלל.

המשיכו בקריאה

אוק 10 2019

דיבידעת – רכישת מניות: ALB

להלן הרכישה האחרונה בתיק דיבידעת:

תאריך פעולה סימול מניה מחיר מניה כמות מניות מחיר כולל דיבידנד שנתי צפוי (לפני מס)
10/10/2019 רכישה ALB $65.18 16 $1,042.88 $23.552

סינון רשימת האלופות:

לפני רכישת המניה לקחתי את רשימת האלופות שמפרסם ג'סטין לאו מאז מותו של דויד פיש וסיננתי אותה לפי הקריטריונים הבאים:

    1. החברה מגדילה את הדיבידנדים מלפני משבר 2000 – רצף הגדלה של יותר מ-19 שנה.
    2. תשואת הדיבידנד לפי הקובץ גדולה מתשואת הדיבידנד של ה-SP500 כפי שהיא מיוצגת ע"י התעודה SPY ועומדת על 1.87%.
    3. מכפיל הרווח קטן ממכפיל הרווח של ה-SP500 כפי שהוא מיוצג ע"י התעודה SPY ועומד על 20.60.
    4. יחס חלוקת הרווחים קטן מ-60%.
    5. אחוז הגדלת הרווחים ב-5 השנים הקודמות וצפי גדילת הרווחים ב-5 השנים הבאות גדולים מ-0%.
    6. שווי השוק של החברה גדול מ-2 מיליארד דולר.
    7. יחס חוב/הון עצמי קטן מ-70%.
    8. אחוז הגדלת הדיבידנד ב-1 ו-3 השנים האחרונות גדול מ-4.5% ואחוז הגדלת הדיבידנד ב-5 ו-10 השנים האחרונות גדול מ-5% לכל תקופה.

חשוב לציין שאני מקשיח ומרפה את הקריטריונים הללו בצורה כזו שבכל פעם אני אסנן כ-90% מהחברות מרשימת האלופות.
בסינון זה הרפיתי את קריטריון קצב הגדלת הדיבידנד ב-1 ו-3 שנים האחרונות ל-4.5% בלבד.

מיון:

בשלב זה קיבלתי רשימה של 7 חברות ומיינתי אותן לפי רצף הגדלת דיבידנדים:
המשיכו בקריאה

אוק 04 2019

דיבידעת – עדכון חודשי – ספטמבר 2019

להלן עדכון מצב תיק דיבידעת לפי סוף החודש הקודם

פעולות שהתבצעו בתיק:

סימול מניה מניות שנרכשו דיבידנדים שהתקבלו לפני מס הערות
BANF $4.80 בחלוקה זו הדיבידנדים הוגדלו ב-6.67%
BEN $5.98
CAH $5.77
CB $6.75
CHRW $7.50
ES $9.10
GPC $8.39
KTB $1.12 בחלוקה זו חברת KTB שיצאה מחברת VFC התחילה לחלק דיבידנדים בפעם הראשונה
LECO $4.70
MO $10.92 בחלוקה זו הדיבידנדים הוגדלו ב-5%
PB $8.20
SWK $5.28 בחלוקה זו הדיבידנדים הוגדלו ב-4.55%
TROW $9.88
UMBF $4.50
VFC $8.17 בחלוקה זו הדיבידנדים הוקטנו ב-15.68%**

** במהלך מאי השנה חברת VFC התפצלה ל-2 חברות: VFC ו-KTB ביחס של 1:7 (שמינית מהחברה עברה ל-KTB ו-7 שמיניות נשארו ב-VFC) ולכן פיצול זה היה צפוי להוביל לפגיעה בדיבידנד היחסי.

אם נתבונן בדולרים שנכנסים לחשבון ההשקעות שלנו אז מלפני ההתפצלות חברת VFC חילקה למשקיע 3.57 דולר על כל 7 מניות (51 סנט למניה).

לאחר הורדת הדיבידנד המשקיע שהיו ברשותו 7 מניות של VFC מקבל מהם 3.01 דולר על כל 7 מניות (43 סנט למניה) ובנוסף מקבל מחברת KTB דיבידנד של 0.56 דולר על המניה הבודדת שהוא מחזיק ממנה שזה מוביל את המשקיע לסך דיבידנדים של 3.57 דולר על כל 7 מניות מקוריות של VFC ומניה אחת חדשה של KTB.

כפי שרואים מהחישוב למרות שחברת VFC "פגעה בדיבידנד", אנחנו כמשקיעים לא באמת נפגענו מאותו השינוי ואנחנו ממשיכים לקבל את אותו הסכום.

אם נתבונן בתמונה הכוללת אנחנו אפילו נראה שהדיבידנד שלנו גדל בגלל ששאר החברות בתיק ממשיכות להגדיל את הדיבידנד.

איזה כיף זה לקבל דיבידנד גדל גם כשחברה בודדת פוגעת בו!

המשכורת שהתקבלה מדיבידנדים:

במהלך החודש קיבלנו משכורת מדיבידנדים בסך של 101.62 דולר לפני מס.

המשכורת מדיבידנדים השנתית שצפויה להתקבל מתיק דיבידעת גדלה במהלך שלושת החודשים האחרונים ב-46.97 דולר שמהווה גדילה רבעונית של 4.46% (*).

המשכורת מדיבידנדים השנתית שצפויה להתקבל מתיק דיבידעת גדלה במהלך השנה האחרונה ב-229.05 דולר שמהווה גדילה שנתית של 26.30% (*).

עד לסוף החודש, הושקעו בתיק דיבידעת סך של 36,663.61 דולר עם חיסכון חודשי ממוצע של 544.16 דולר.

נכון לסוף החודש אנו צפויים לקבל משכורת מדיבידנדים בסך של 1,100.01 דולר בשנה מתיק דיבידעת.

סך הדיבידנדים מייצג תשואת דיבידנד על ההשקעה של 3.00% (תוך התעלמות מעליית ערך) ושקול לחיסכון של 2.02 חודשים שאנחנו לא צריכים לעבוד עבורו כלל (איך אתם מרגישים עם לקבל בונוס בגובה של יותר משני חודשי חיסכון?).

המשיכו בקריאה

ספט 17 2019

ברוח הבחירות – הצביעו והשפיעו על מתכונת הבלוג

מי שעוקב אחר הבלוג שם לב שבחודשים האחרונים הסרתי מהסרגל העליון את הקישור לתוכנת stock div מכיוון שהיא החלה להיות בתשלום ואני מתנגד למכירת מוצרים בבלוג שלי.

עוד דבר שחלקכם שמו לב אליו הוא שהסרתי גם את הקישור שמפנה לדף הרישום לקבוצת דיבידעת באינטראקטיב ישראל מכיוון שהרשות לניירות ערך החילה תקנות חדשות שדורשות ממני לקבל מהם אישור מראש לפני שאני מפנה אנשים לברוקר בחו"ל.

במהלך החודשים האחרונים פנו אלי כמות נכבדה מקוראי הבלוג ונציגים בכירים מחברת אינטראקטיב ישראל בבקשה למצוא דרך להמשיך ולקשר אנשים לקבוצה (חשוב לציין שאינטראקטיב ישראל ממשיכים לצרף אנשים לקבוצה אם הם מגיעים לדף הרישום שלה בעצמם).

מכיוון שאני לא מושך הכנסות מהבלוג ומכיוון שישנם אנשים אנונימיים ששולחים לי הודעות לא נעימות בשל קיום הקבוצה, אני נמנעתי מהגשת בקשה לרשות לניירות ערך שתאפשר לי להמשיך ולקשר אנשים לדף הרישום.

ברוח הבחירות החלטתי להעלות את הנושא ולשמוע את דעתם של קוראי הבלוג (בצורה אנונימית ו/או בתגובות למטה) על דרכי פעולה שאני מתלבט ביניהן.

ההתלבטות הכללית היא בין:

  1. השארת הבלוג במתכונתו הנוכחית שלא למטרת רווח ולא לקשר אנשים לקבוצת דיבידעת.
  2. קבלת תשלום מאינטראקטיב ישראל בתמורה למכירת שטח פרסום בבלוג שבו יפורסם קישור לקבוצת דיבידעת במתכונתה הנוכחית.

בשני המקרים העמלות של חברי הקבוצה הנוכחית נשארות אותו הדבר ואינטראקטיב ישראל ימשיכו לצרף לקבוצה אנשים שימצאו את דף הרישום בעצמם.

בשביל שאני אוכל להגיע להחלטה ששומרת על רוח הבלוג ולא פוגעת בקוראיו החלטתי לפרסם סקר בסרגל הימני של הבלוג.

הסקר יהיה פעיל עד לתחילת אוקטובר.

בסקר מופיעות האפשרויות הבאות:

  • תתרום את הרווח לצדקה
    באפשרות זו אני אחזיר את קישור הרישום לקבוצה לסרגל העליון של הבלוג ואתרום את הרווחים שיתקבלו צדקה.
    אני מבקש ממי שבוחר באפשרות הזו להגיב למאמר זה ו/או לשלוח לי הודעה בדף יצירת קשר בשביל לעדכן אותי לאיזה ארגון צדקה הוא מעדיף שהרווחים יופנו.
    ישנה עדיפות לארגונים שמוכרים ע"י מס הכנסה לצרכי הטבת מס כי זה יאפשר לי לתרום סכום גבוה יותר לצדקה ברמה השנתית.
  • תשמור את הרווח לעצמך
    גם באפשרות זו אני אחזיר את קישור הרישום לקבוצה לסרגל העליון של הבלוג אבל הרווחים יישארו אצלי.
  • לא צריך טובות
    באפשרות זו אני אשאיר את הבלוג במתכונתו הנוכחית בלי לספק קישור לקבוצה ובלי לקבל תשלום מאינטראקטיב ישראל.
    ישנה אפשרות שאינטראקטיב ישראל יבחרו להמשיך ולקשר אנשים לקבוצה אם הם ימצאו את דף הרישום בעצמם.
  • אני ניטרלי
    כמות הבוחרים באפשרות הזו תחולק ב-3 והשארית מפעולת החלוקה תחולק בצורה הבאה:
    שארית של 1 תוסיף קול אחד לתרומה לצדקה.
    שארית של 2 תוסיף קול אחד לתרומה לצדקה וקול אחד לשמירת הרווח אצלי.

**ניתן ואף רצוי לשתף חברים/מכרים בסקר בשביל שהם יצביעו גם.

להלן תוצאות הסקר:

מה לעשות עם קבוצת דיבידעת?
80 votes · 80 answers
זו בחירתיתוצאות

ספט 06 2019

דיבידעת – עדכון חודשי – אוגוסט 2019

להלן עדכון מצב תיק דיבידעת לפי סוף החודש הקודם

פעולות שהתבצעו בתיק:

סימול מניה מניות שנרכשו דיבידנדים שהתקבלו לפני מס הערות
ADM $8.05
AFL $8.64
AOS $5.06
APY עדיין לא התחילה לחלק דיבידנדים מאז שפוצלה מחברת DOV
DCI $6.72
DOV $8.33 הדיבידנדים השנתיים הוגדלו ב-2.08%
EMR $9.80
GWW $5.76
JNJ $7.60
MDP $10.925
NEE $7.50
PH $7.92
PII $6.10
PPG $5.10 הדיבידנדים השנתיים הוגדלו ב-6.25%
SJM $7.04 הדיבידנדים השנתיים הוגדלו ב-3.53%
SRCE $5.94
TJX $6.44
UTX $7.35
WBA $6.86 הדיבידנדים השנתיים הוגדלו ב-3.94%

המשכורת שהתקבלה מדיבידנדים:

במהלך החודש קיבלנו משכורת מדיבידנדים בסך של 131.14 דולר לפני מס.

המשכורת מדיבידנדים השנתית שצפויה להתקבל מתיק דיבידעת גדלה במהלך שלושת החודשים האחרונים ב-69.45 דולר שמהווה גדילה רבעונית של 6.76% (*).

המשכורת מדיבידנדים השנתית שצפויה להתקבל מתיק דיבידעת גדלה במהלך השנה האחרונה ב-226.29 דולר שמהווה גדילה שנתית של 25.98% (*).

עד לסוף החודש, הושקעו בתיק דיבידעת סך של 36,098.31 דולר עם חיסכון חודשי ממוצע של 543.71 דולר.

נכון לסוף החודש אנו צפויים לקבל משכורת מדיבידנדים בסך של 1,097.25 דולר בשנה מתיק דיבידעת.

סך הדיבידנדים מייצג תשואת דיבידנד על ההשקעה של 3.04% (תוך התעלמות מעליית ערך) ושקול לחיסכון של 2.02 חודשים שאנחנו לא צריכים לעבוד עבורו כלל.

המשיכו בקריאה

Load more